Военная ипотека: обман военнослужащих или выгодная сделка

Обеспечение военнослужащих всем необходимым, в том числе и жильем, важно для государства. К реализации этой идеи активно привлекаются ресурсы финансовых организаций. Какой будет военная , и сохранит ли она свои принципы?

Программа для военнослужащих: особенности и основные отличия

Прежде чем растолковать тонкости и нюансы кредитования защитников родины, разберемся, и каковы ее особенности. Означенный термин включен в систему жилищного кредитования, краеугольным камнем которой является государственная поддержка служащих Вооруженных сил РФ на контрактной основе (осуществляется более 10 лет).

Условия предоставления займов военнослужащим распространяются на приобретение жилья в ипотеку участниками накопительной системы (НИС) (статьи ФЗ №117, № 76, №168).

Участие в программе предполагает открытие целевого счета. Государство, а вернее - Министерство обороны РФ, обязуется в течение 20 лет переводить участнику системы определенные суммы. Воспользоваться денежными перечислениями можно только спустя 3 года после открытия счета.

Ссуда выдается на основании соглашения с баком. Для оформления договора используется обычная форма с тем лишь отличием, что первоначальный взнос зачисляется на счет заемщика в форме государственной субсидии. Остальные ежемесячные платежи поступают из фондов Миноброны.

По-прежнему актуален вопрос, на что можно взять военную ипотеку. Банки-участники НИС предпочитают заключать договора на такие виды недвижимости:

коттеджи и дома для постоянного проживания;
жилье в многоквартирных постройках (допускается рассмотрение объектов как первичного, так и вторичного рынков);
таунхаусы (сблокированные дома);
коммунальные квартиры (при условии оформления в полную собственность).

Субсидирование служащих ВС РФ: в чем суть проекта?

Приобрести недвижимость в рамках льготной госпрограммы для военных вправе офицеры и прапорщики, мичманы и матросы, солдаты и старшины, а также выпускники высших учебных заведений, подписавшие долгосрочные контракты на службу в рядах ВС РФ.

Заключение договора с Министерством обороны на длительный срок является главным условием получения военной ипотеки. Законодательством предусмотрена разработка кредитного плана и применение льготных пунктов для каждого субъекта НИС.

Вступление в НИС осуществляется двумя способами: добровольно и в обязательном порядке. Каждый, кто может получить военную ипотеку и хочет это сделать, должен подать рапорт руководству воинской части, в которой служит по контракту. Офицеры являются участниками системы «по умолчанию». Данные из служебного сообщения будут помещены в специальный реестр. В обязанности командования входит составление перечня претендентов-льготников. На служащего заводится персональная карта.

Списки передаются на проверку и рассмотрение вышестоящему руководству. Последней инстанцией, куда перенаправляются данные, является Департамент жилищного обеспечения. Здесь потенциальному участнику программы присваивается регистрационный номер и открывается личный счет, на который будут перечисляться денежные средства.

Решение о включение служащего ВС РФ в реестр НИС принимается строго на основании заключения долгосрочного контракта. Наличие семьи, детей, залогового жилья и прочие нюансы значения не имеют.

Как взять жилищный кредит с господдержкой служащим ВС РФ?

Перед тем как взять военную ипотеку, участник госпрограммы получает свидетельство на целевой жилищный заем - ЦЖЗ. Этот документ обеспечивает право оформления жилищного займа на недвижимость, расположенную в любой части Российской Федерации. Выбор объекта не зависит от места несения службы. Средства имеют целевую направленность – только на приобретение жилья.

Применить капитал можно только после завершения трехлетнего срока службы. Сохранить выплаты в случаях, связанных с невозможностью продления контракта, вправе:

военные, уволенные из рядов ВС по состоянию здоровья;
сотрудники расформированных частей;
контингент при передислокации.

Рассматриваются и прочие случаи, которые возникли не по вине пользователя программы.

Параметры кредитов для военнослужащих

Ипотека для военнослужащих по контракту условиями и некоторыми требованиями может отличаться в зависимости от банка-кредитора, но незначительно, и основные параметры примерно одинаковы:

предельная сумма: 2 млн 400 тыс. руб.;
средняя ставка: 12,5% годовых;
максимальный срок: 25 лет (многие банки настаивают на 15);
первый взнос: не менее 10%;
оформить заем могут как военные со стажем, так и молодые офицеры (с 25 лет);
чем больше стаж военнослужащего, тем лояльнее будут условия кредитования;
задолженности по кредиту доложены быть погашены до 45 лет;
после вступления в права собственности, владелец вправе не только жить в купленной квартире, но и сдавать ее в аренду, однако продажа осуществляется только после выплаты последнего взноса.

Аналитики прогнозируют рост лояльности военной ипотеки в 2017 году. Их выводы основаны на прогнозах стабилизации экономики и вероятности удешевления кредитных ресурсов.

Горячие новости: что ждет пользователей госпрограммы в 2017 году?

Динамика развития кредитного рынка растет, несмотря на кризис. Минобороны решило бросить все силы на поощрение желания своих служащих приобрести недвижимость с субсидированием. Это говорит о возможном росте лояльности к заемщикам-военнослужащим со стороны кредиторов, но пока требования и условия основных банков-участников программы остаются прежними. Некоторые аналитики настаивают на повышении ставок. Другие – пророчат уменьшение максимальной суммы займа. Третьи – говорят об увеличении срока кредитования и возможном изменении перечня кредиторов.

Три самых вероятных изменения

Индексация накопительного взноса . Разговоры об увеличении государством доходов и сбережений граждан в соответствии с ростом цен в период инфляции возникают с завидной периодичностью. В этом ракурсе ожидается, что 2017 году будет произведен перерасчет накопительного взноса. Индексация составит около 5% . Подтверждением тому является сумма в 260.390 руб. , которая фигурирует в проекте бюджета на будущий год. Документ опубликован на сайте Госдумы РФ.
Ссуды на покупку недвижимости военнослужащим-супругам . Весной текущего года (12 мая 2016) вступил в силу Федеральный закон (118-ФЗ), в котором фигурирует ряд важных изменений, включая возможность объединить два целевых кредита на покупку квартиры в один. Перед тем как взять военную ипотеку, семейным служащим ВС следует осведомиться о своих возможностях. Воплощение закона в жизнь требует выхода сопутствующих актов, и составления новых правил в банках. Эти вопросы могут быть решены как до наступления 2017 года, так и после.
Выплата допсредств . При выплате так называемых «допов» не будет учитываться наличие собственной недвижимости у увольняемых льготников и их семей. Ранее военнослужащие-участники НИС, чтобы получить причитающееся должны были придумывать, как избавиться от этого груза, прибегая к фиктивным разводам, перепродаже жилья и т. д. Теперь они избавлены от необходимости решать проблему, мешающую воспользоваться их правами.

По другим параметрам военной ипотеки в условиях предоставления в 2017 году больших изменений не ожидается.

Лучшие предложения банков в рамках госпрограммы в канун 2017

Помимо прочих положительных моментов, для военной ипотеки характерна возможность выбора. Ознакомившись с программой и требованиями к недвижимости, заемщик сам решает, на что можно взять военную ипотеку и в каком банке, так как государственная программа поддержки успела за срок своего существования (с 2004 года) сплотить вокруг себя практически все финансовые организации РФ. Подбор кредитора не составит труда и в 2017.

Учет ставок, размера первого платежа и анализ выдвигаемых банками требований позволяет выделить сразу несколько лидеров в сфере кредитования защитников родины. Вряд ли эти фавориты сдадут свои позиции в ближайшее время.

Сбербанк военнослужащим

: до 2 млн 050 тыс. руб.
первый взнос: 20% (личные средства или привлечение госсубсидии);
процентная ставка: 11,75% без комиссий и допвыплат;

ВТБ24 – все лучшее защитникам!

: от 30 тыс. до 2 млн 010 тыс. руб.;
первоначальный взнос: от 15%;
процентная ставка: от 12,1% до 13,1%;
обязательно оформление страхового полиса.

Перечень документов для оформления ипотеки изменений пока не претерпел:

заявка на кредит от участника НИС;
сертификат участника НИС;
паспорт;
свидетельство о браке (при необходимости);
свидетельство о рождение ребенка/детей (при наличии).

Учет кредитных выплат и простая накопительная арифметика

Именной счет пользователя военной ипотеки формируется в соответствии с правилами и нормами НИС. Сумма накоплений на счетах участников системы начинает формироваться с момента возникновения оснований для включения субъекта в реестр из двух источников: ежегодные государственные отчисления из федерального бюджета и доход от инвестиций. Сумма господдержки устанавливается на ежегодном заседании ведомства с учетом индексации.

Регистрация военнослужащего в НИС является отправной точкой для открытия именного накопительного счета. На него каждый год поступают денежные взносы. Объем финансирования регулируется законодательством о федеральном бюджете. С 2015 года он оставался неизменным. Сумма, которую получал каждый участник НИС, составляла 245 880 рублей . При расчете объема жилищного займа категории военная ипотека в 2017 году сумма накоплений, собранная за 3 года, является вполне достаточной для выплаты первоначального взноса. Чтобы убедиться в этом, можно прибегнуть к помощи кредитного калькулятора.

Федеральный бюджет на 2017 год содержит обновленные нормы финансирования военной ипотеки, которые ориентированы на увеличение размера именных накоплений. Фиксированная сумма составит 260 390 руб .

Чтобы получить информацию о накоплениях, следует посетить личный кабинет ресурса военной ипотеки на сайте Министерства обороны. Сведения доступны только зарегистрированным пользователем. Чтобы создать аккаунт, рекомендуется следовать подсказкам мастера регистрации. Важный момент – создание пароля. По требованиям системы должно быть сгенерировано сложное кодовое слово. Также необходимо указать персональный email. Сведения, предоставляемые в личном кабинете, не только подскажут, но и откроют доступ к данным о каждом начислении, а также услугам обратной связи.

Ипотечное кредитование не всегда бывает выгодным. Именно поэтому государство вводит федеральные программы, благодаря которым некоторые категории граждан имеют право на получение ипотеки на льготных условиях. Одной из таких программ является военная ипотека. Но так как определенные параметры таких предложений могут меняться с ходом времени, стоит выяснить, что из себя представляет военная ипотека в 2017 году.

Что это такое военная ипотека и в чем ее суть?

Военная ипотека – это федеральная программа, которая позволяет получить ипотеку на льготных условиях по программе . Касательно того, что это простым языком, то военная ипотека является одним из видов получения квартиры по жилищному сертификату.

На протяжении всего периода кредитования, заемщик сможет сотрудничать с банком на выгодных условиях – со сниженной процентной ставкой и более приятным способом оплаты первого взноса по кредиту. Все, что связано с военной ипотекой, содержится в 117 Федеральный Закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Обратите внимание! Участие в программе военной ипотеки является добровольным. То есть, Вы не сможете стать ее участником автоматически, не подав соответствующий рапорт предварительно. Исключение составляют лишь офицеры. Эта категория военных оказывается в списках участников по умолчанию.

Некоторые полагают, что при военной ипотеке первый взнос не предусматривается вообще, и кредитор готов заплатить за военного всю стоимость недвижимости. Однако это не так. Первый взнос все же есть, но платит его не сам заемщик, а государство.

А происходит все следующим образом:

Военнослужащий подает рапорт , в котором выражает желание участвовать в программе. Далее, сведения о нем вносятся в реестр НИС, а командование тем временем заводит персональную карточку на каждого из участников;
Списки участников подают в федеральные органы , которые сразу же проверяют поданную информацию. После проверки, все сведения передаются в ДЖО;
В течение трех месяцев после подачи рапорта, участник получает письменное сообщение , в котором указывается его регистрационный номер;
Участник открывает банковский счет на свое имя;
После этого, на данный счет начинают поступать регулярные отчисления от государства.

Обратите внимание! Деньги перечисляются ежегодно, на протяжение двадцати лет. Однако воспользоваться ими можно только после истечения трех лет с момента начала участия в программе.

Вот как работает НИС

Эти выплаты со временем накопляются, и когда военнослужащий захочет стать заещиком по ипотеке, за их счет и будет погашена сумма первоначального взноса.

Наряду с этим, эти деньги нельзя потратить на что-либо, кроме покупки недвижимости. А ипотечная программа по военной ипотеке предусматривает, что военнослужащий будет платить меньшие проценты, но вместе с этим прочие условия кредитования остаются выгодными для заемщика.

Условия такого ипотечного кредитования

Так как это федеральная программа, банки, предлагая военным такую ипотеку, обязаны опираться на установленные государством параметры.

А в этом году они следующие:

Можно получить ипотечный кредит в размере до 30 000 000 рублей . Это максимальная сумма, больше которой не вправе выдать ни один банк;
В этом году военным будет перечислена сумма в 260 141 рубль ;
Первый взнос должен быть не меньше 10% от стоимости недвижимости;
Погасить ипотеку нужно до 45 лет;
Нельзя взять ипотеку меньше, чем на 3 года;
Ипотечное жилье можно использовать для проживания или сдачи в аренду . Прочие операции с имуществом невозможны.

Кому положена военная ипотека в этом году?

Так как известно, что некоторые параметры госпрограмм могут меняться, необходимо знать, кому положена военная ипотека именно в 2017 году.

Согласно 10 статье 117 ФЗ, право на использование накоплений от государства (то есть, в конечном счете, на военную ипотеку) имеют такие категории военнослужащих:

Которые уже 20 (или больше) лет находятся на военной службе . Учитывается и продолжительность льготного исчисления;
На увольнении, которые прослужили более 10 лет (но при условии, что военнослужащего уволили из-за достижения предельного возраста пребывания на службе, состоянию здоровья, семейным обстоятельствам или в связи с организационно-штатными мероприятиями).

Важно! Наряду с этим, военная ипотека полагается только контрактникам, на долгосрочной службе. Также, это доступно как военным до 25 лет, так и для военных пенсионеров.

Основные условия и требования к военнослужащим

Главные условия для участия в программе военной ипотеки остаются неизменными с 2005 года, с момента выхода 89 Постановления Правительства.

А оно гласит, что ипотеку могут получить:

Офицеры, которые окончили военное образовательное учреждение или поступили на контрактную службу , не раньше января 2005 года. Требованиями для них является получение офицерского звания или заключение военного контракта;
Прапорщики или мичманы , которые прослужили на контракте более 3 лет. Основанием для участия в программе является факт достижения трех лет службы и обращение о включении в Реестр;
Сержанты, старшины, солдаты и матросы, которые добровольно заключили второй военный контракт позднее января 2005 года. Требования для них те же, что для прапорщиков и мичманов.

Обратите внимание! Если военный заключил контракт раньше января 2005 года, он не лишается права на получение жилья. Разумеется, подать рапорт на участие в программе военной ипотеки он уже не имеет права, однако он сможет получить жилище и без участия в накопительной системе.

Увы, для служащего по контракту не может быть никакого приоритета в очереди, на основании наличия детей или же прописки в регионе прохождения военной службы. Но вместе с этим, последнее и не является препятствием для получения жилья в иной местности.

Будет полезно просмотреть:

Важно! Выплаты по этой программе не прекратятся и после смерти военного. В таком случае, их будет получать его семья.

Индексация накопительного взноса

Выплаты по военной ипотеке подлежат обязательной ежегодной индексации. Это призвано защитить деньги военнослужащих от обесценивания, так как их размер увеличивается на величину среднего размера инфляции.

Однако 2016 год стал достаточно неприятным в этом плане, так как из-за затрудненной экономической ситуации в стране, индексация попросту не была проведена.

В 2015 году был установлен размер выплат в 245 880 рублей, и он остался таким же на следующий год. На этом фоне, максимальная сумма ипотеки была уменьшена с 2 400 000 рублей до 1 900 000 рублей.

Но в 2017 году индексация все же должна увеличить величину ежегодной выплаты. Было сказано, что она увеличится на 5%. Увеличение планируется и на 2018 год.

Размер накопительного взноса

Как взять жилищный кредит с господдержкой военнослужащим РФ?

Для того, чтобы взять в банке жилищный кредит с господдержкой, военнослужащий должен сделать несколько предварительных действий:

Получить жилищный сертификат на ЦЖЗ . Без этого документа участие в программе невозможно;
Проверив, подходите ли Вы всем требованиям, нужно подать соответствующий рапорт ;
По истечению трех месяцев, получить письмо со своим регистрационным номером ;
Открыть счет в банке и начать получать ежегодные отчисления;
После трех лет получения выплат, можно пойти в банк и оформить военную ипотеку на свое имя. Процедура ее получения будет стандартной.

Обратите внимание! В течение всей процедуры Вам придется пользоваться официальным сайтом АИЖК. Стоит завести на нем свой личный кабинет при первой же возможности, чтобы в дальнейшем сделать удобнее весь процесс. Обязательно стоит посетить форум этого сайта. Также, можно воспользоваться сайтом Молодострой. По нему можно просмотреть все доступные по военной ипотеке новостройки.

В банке, необходимо подать заявление на получение ипотеки. Вместе с заявлением, стоит подать такие документы:

Удостоверение личности;
Свидетельства о браке и рождении детей;
Подтверждение того, что Вы являетесь участником накопительной системы.

После подачи документов, банк занимается расчетом ссуды. Ежемесячная выплата по ипотеке будет зависеть от Вашего возраста, дохода, стажа службы, срока кредитования и суммы займа. Также, учитывается и налоговый вычет.

Полезное видео:

Обратите внимание! Вы можете приобрести жилье в любом регионе Российской Федерации, даже если он находится далеко от текущего места жительства или места расположения Вашей военной части.

Лучшие ипотечные предложения от банков

Несмотря на то, что государство устанавливает основные параметры, которым должны подчиняться кредиторы, при разработке этой ипотечной программы, кредитные организации все же немного корректируют условия кредитования под себя. Поэтому стоит изучить предложения ведущих российских банков, предлагающих программу военной ипотеки.

Банк	Срок кредитования	Максимальная сумма	Ставка	Комиссия
Сбербанк	До 20 лет	До 2 050 000 рублей	От 11,75%	-
ВТБ 24	До 7 лет	До 2 010 000 рублей	От 12,1%	-
Банк Зенит	До 10 лет	До 3 000 000 рублей	От 10%	-
Банк Россия	До 30 лет	До 3 000 000 рублей	До 12,5%	-
Банк Открытие	До 20 лет	До 2 240 000 рублей	До 12,55%	-

Проблема предоставления жилья тем, кто отдал свой долг родине всегда была актуальна, она особенно остро ощущается сейчас.
Чтобы хоть как-то решить проблему жилья для военнослужащих, была разработана программа которая называется «Военная Ипотека» (функционирует с 2004 года).

В этой статье расскажем более подробно как же оформить ипотеку, об условиях и нюансах которые сопровождают сей процесс.

Эта программа по кредитованию была разработана при участии специалистов из Министерства Обороны РФ. Именно поэтому она адаптирована по максимуму для служивых.

Важную роль за все годы существования такой программы исполняет АИЖК (Агентство по Ипотечному Жилищному Кредитованию).
Кредит можно получить в банках-партнерах АИЖК.
Основанием для военной ипотеки является НИС (Накопительно-Ипотечная Система жил.обеспечения).

Оплата взноса осуществляется не из зарплаты. Деньги списываются с именного счета, его получает каждый участвующий в накопительно-ипотечной системе жил.обеспечения (НИС).
Максимальный размер получения займа по такой программе равен 2 мил. Рублей.

Кто же может участвовать в НИС?

Условие гласит что оформить военную ипотеку может тот человек, который свое воинское звание (первое) получил после 1 Января 2005 года. Так же, участниками НИС, могут быть те, кто свой первый контракт закончил до этой даты. Так же и некоторые другие категории военнослужащих.

Работает все это по следующему принципу: те, которые желают оформить кредит под жилье, должны будут написать рапорт на имя командира воинской части. С того момента как такой документ (рапорт) является зарегистрированным, начинается перечисление средств на именной счет.

Размер взноса в каждый год определяет закон о федеральном бюджете. Он не будет зависеть от звания, полученных наград, от наличия жилья или от того сколько детей у того, кто претендует на приобретение жилья по программе военной ипотеки.
Индексация взноса происходит каждый год. Инфляция учитывается.

Важно знать что если у участвующего в НИС срок службы завершился, долг по кредиту будет аннулирован. Задолженность по нему будет отменена так же при: болезни военнослужащего, сокращении, трудных семейных обстоятельствах, и.т.д.

Для оформления кредита под недвижимость не нужна большая кипа документов. Нужно предъявить:

Заявление на оформление кредита на жилье с вашими личными данными (проще говоря рапорт на имя командира военной части);
Ксерокопия паспорта;
Копию свидетельства, в которой указана вся информация о праве участника НИС на получение ссуды для того чтобы купить себе новое жилье;
Ксерокопия свидетельства о заключении брака (или о разводе, если таковая есть);
Документальное согласие получающего ипотечный кредит на обработку его личных данных и последующее его внесение в реестр;
Заявление одного из супругов о согласии на приобретение жилья в кредит с последующей передачей жилплощади в залог (это заявление нужно непременно заверить у нотариуса).

Ипотека для военнослужащих в 2017 году изменения и свежие новости

Участие в этой программе в 2017 году так же будет доступно. Закон потерпел некие положительные изменения.

По прогнозам правительства РФ, возможно снижение стоимости кредитования до 8 процентов. Вопрос об индексации размеров взноса не поднимался пока что, а это значит что цифра суммы взноса пока остается прежней.

Что касается схемы подачи документов для получения ссуды в 2017 году, она остается прежней. Имеется только небольшое различие среди офицеров и младшим составом.

Военная ипотека Сбербанк - Условия получения

Чаще всего военнослужащие обращаются в Сбербанк для получения кредита под ипотеку. Процентная ставка в Сбербанке - 11,75 процентов в год. Комиссии нет. Займ выдается на срок до 20-ти лет, при этом сроки возврата денежных средств не должны превысить предельные сроки установленные в договоре.

Залогом будет считаться само помещение оформленное под ипотеку. Страховать обязательно.
Необходимый возраст для получения целевого кредита - 21 год.
Ежемесячный взнос заемщика будет равен 1/12 от накопительного взноса. Есть возможность погасить кредит раньше условленного срока.

Возврат денежных средств по военной ипотеке в 2017 году

Покупая новое жилье, каждый военнослужащий тратит не мало денег, даже если оно приобретено в ипотеку, ведь по мимо того, что должны будете внести первый взнос, необходимо еще жилье застраховать.

Если Вы участвуйте в НИС-е, вы можете воспользоваться различными компенсациями которые предусмотрены этой программой, а так же произвести налоговый вычет чтобы вернуть часть потраченных денег.

Источником компенсаций называются остатки на индивидуальном накопительном счёте после того, как вы купили недвижимость. Можно будет компенсировать:

Расходы на услуги риэлторов;
Страхование, в том числе, личное (возвращают деньги только за 1-й год страхования);
Все расходы по регистрации права собственности;
Оценку стоимости жилья;
Расходы по ремонту и отделке квартиры.

Пакет документов состоит из:

Заявления об оплате (форма установлена «Росвоенипотекой»);
Оригиналов платежных документов (квитанции, чеки, гарантийные талоны, сметы, и прочее).

Копии тех или иных документов должны быть заверены нотариально.

После собрания необходимых бумаг, военнослужащий должен пойти в ФГКУ «Росвоенипотека», оставить там свое заявление. Затем эта организация примет соответствующие решение.
Вам будет направлен ответ в письменном виде.

Военная ипотека - Возврат при увольнении

Если военный приобрел жилье по ипотеке, а потом его уволили, тогда он будет обязан возместить полностью всю сумму займа, и погасить задолженности из личных денежных средств. Если же это не произойдет, тогда могут обязать погасить долг в судебном порядке.

Может случиться так, что увольнение происходит по причинам которым от военного не зависят. Пример:

Состояние здоровья;
Семейные обстоятельства;
Сокращение штата;
Достижение крайнего возраста, допустимого для военной службы

В этих случаях, остаток задолженности будет аннулирован.

Государственная программа для военнослужащих позволяет приобрести недвижимость за счет бюджетных средств. Это отличный способ обеспечения жильем военных и их семей. Мы расскажем читателям, как стать участником этой системы. Также, в статье обсудим изменения, которые произошли в правилах программы в 2017 году.

НИС: правила для участников

В 2004 году Конституция пополнилась законом о военной ипотеке. По законодательству, стать участником системы могут офицеры, военнослужащие по контракту, выпускники военных училищ.

Федеральный закон 117 определяет основы участия в НИС: на получение субсидии не влияют жилищные условия военного и семейное положение, основным фактором является контрактная служба. Нет ограничений и по виду приобретаемого жилья: это может быть дом, квартира, танухаус.

Военнослужащий может стать дольщиком, купив квартиру в новостройке или владельцем готового жилья. Обязательным условием является покупка недвижимости только на территории РФ.

Процедура вступления в НИС для военных начинается с подачи рапорта. После его одобрения, участнику присваивается персональный номер в реестре Росвоенипотеки, по которому он может получить данные о накоплениях на лицевом счете.

Принцип действия этой системы прост: участнику открывается личный счет и на него ежегодно зачисляется из бюджета определенная сумма. Военнослужащий может распорядиться накопленными деньгами, купив жилье или получив ипотечный кредит. Партнерами государства в этой программе стали крупнейшие банки страны.

Законопроект регламентировал порядок действий в случае прекращения службы. Если военнослужащий увольняется по уважительным причинам или по выслуге лет, все накопления на счете сохраняются и не подлежат возврату. При увольнении с выслугой менее 10 лет средства на счете участника НИС должны быть возвращены государству.

Сумма государственной субсидии, которую получит военнослужащий, зависит от даты его вступления в НИС. Например, в 2005 году на лицевые счета зачислялось 37 000 рублей. Каждый год производилась индексация, в 2016 году размер взноса составлял 245 880 рублей, а в 2017 он будет равен 260 141 рублей.

Размер ежегодных взносов определяется правительственными законодательными актами. Будет ли индексация в 2018 году? Об этом мы узнаем при утверждении бюджета.

Таким образом, если военный участвует в системе с 2005 года, то на лицевом счете будет сумма более 2,2 млн. рублей. Почему более? Потому что средства инвестируются Росвоенипотекой в ценные бумаги, участникам зачисляются дополнительные доходы от инвестиций.

При обращении в банк за ипотекой кроме стандартного пакета документов от военного потребуется представить свидетельство участника программы. Все расчеты с кредитором будет производить Росвоентипотека, как заинтересованная сторона.

Если цена приобретаемой недвижимости превышает предельный размер накоплений, заемщик может внести собственные средства или материнский капитал.

Видео на эту тему:

Какие изменения произошли в 2017 году

В марте 2017 года был принят новый закон, вносящий поправки в действующую систему НИС.

Изменения касаются восстановления накоплений субсидии на лицевых счетах и возврата ЦСЖ. Рассмотрим это подробнее:

Восстановление накоплений

Эти поправки в закон о НИС давно ожидались военнослужащими. Сейчас участники программы, ранее уволенные, получили возможность сохранить накопления в случаях восстановления на службе. Это правило действует для тех, кто увольняется по окончанию контракта или по заключению аттестационной комиссии.

При повторном поступлении на службу, накопления личного счета в Росвоенипотеке будут восстановлены, участник получит право распоряжения своими средствами.

Это положение особенно актуально для военнослужащих, меняющих ведомство для прохождения службы. Например, если ранее владелец лицевого счета начинал службу в рядах ВС РФ, а затем продолжал ее в составе МЧС, то при увольнении все накопления возвращались государству.

С 20 марта 2017 года ФЗ о НИС с последними изменениями определяет причины такого увольнения уважительными, следовательно, накопления подлежат восстановлению. Логика этого положения очевидна и учитывает интересы всех сторон.

Порядок возврата ЦЖС

Новый законодательный акт определяет и порядок расчетов при возврате целевого жилищного займа. Ранее все, кто уже воспользовался накоплениями для покупки жилья и впоследствии уволился, возврат средств производили с процентами за пользование.

По новым правилам, увольняющийся участник НИС вернет только основную сумму накоплений, без процентов. Это распространяется на военнослужащих, увольняющихся после подписания Указа о новом законе. Есть и ограничения, правило не действует в отношении лиц лишенных воинских званий, нарушивших Устав, получивших приговоры суда.

Заключение

Несмотря на длительный период действия программы, не все ее положения отвечали целям и потребностям сторон. Компромиссные решения государства и участников НИС находят свое отражение в новых законах. Эксперты отмечают, что изменения 2017 года не последние, и в будущем будут другие поправки, совершенствующие правила военной ипотеки.

Дают ли военным квартиры? Этот вопрос наверняка задают себе как действующие военнослужащие, так и те, кто планирует пойти служить по контракту.

Гражданам, которые несут контрактную воинскую службу, полагаются определенные льготы. В их числе - и упрощенный вариант приобретения жилья. Специально для военнослужащих существует военная ипотека с особыми условиями.

Как и в любой другой государственной программе - в таком способе получения жилья имеется масса нюансов, с которыми бывает тяжело разобраться. Журнал Reconomica собрал в одном месте все сведения и последние новости, актуальные на начало 2017 года.

Для начала - описание самой программы. В работу она вступила с 1 января 2005 года (ФЗ №117, «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» ).

Такая система пришла на смену устаревшей, согласно которой военнослужащие получали жилье, выходя на пенсию. Дома для военных пенсионеров строились специально по заказу Минобороны. Однако на практике такая схема имела массу недостатков: как со стороны реализации, так и в плане выгодности.

Согласно действию этой программы, военнослужащие могут покупать жилье, используя ипотеку с особыми условиями (более мягкими, чем ипотечное кредитование для прочих лиц). При этом гражданин может оставаться на службе - то есть выдают не только квартиры бывшим военным, но и жилье для действующих контрактников. Для приобретения жилья необходимо 3 года участвовать в накопительно-ипотечной программе.

По программе можно приобрести:

Квартиры (новостройки или вторичный рынок).

Квартиры в строящихся домах.

Частные дома.

Таунхаусы.

Строительство дома.

Военнослужащий может приобрести жилье как полностью за ипотечные средства, так и дополнить их своими личными накоплениями.

Основные отличия от «обычной» ипотеки

Военная ипотека отличается от «обычной» (гражданской) следующими моментами:

Все расчеты и выплаты производятся государством, автоматически - то есть военнослужащему не требуется самостоятельно подсчитывать ежемесячный платеж и вносить его.

Срок оформления зависит от возраста военного.

Возраст военнослужащего должен составлять от 21 до 35 лет. Верхняя планка объясняется тем, что погашение ипотеки требуется завершить до 45 лет (то есть до момента, когда военнослужащий выходит на льготную пенсию).

В числе залогодателей выступает Министерство обороны РФ.

Не нужно доказывать свою платежеспособность.

Имеется лимит: 2.5 миллиона рублей. В 2017 году сумма по военной ипотеке в разных банках может отличаться в меньшую сторону.

Как получить жилье за службу в армии?

Право участвовать в программе имеют следующие категории лиц:

Прапорщики, мичманы - служившие по контракту до 1 января 2005 года, и прослужившие дольше 3 лет.

Р ядовой и сержантский состав, матросы, старшины - после заключения второго (или последующих) контрактов после 1 января 2005 года.

Выпускники высших военно-учебных заведений.

Как купить квартиру по военной ипотеке - пошаговая инструкция

Сам процесс, по которому получаются служебные квартиры достаточно сложный. Поэтапно порядок действий выглядит следующим образом:

Вступление в накопительно-ипотечную систему (возможно при условии, если гражданин относится к одной из перечисленных выше категорий). Для этого военнослужащий должен подать рапорт по месту прохождения службы, на имя начальника части. Сделать это можно в любое время (на любом сроке службы). После регистрации заявления оно отправляется на согласование.

Подача рапорта о получении свидетельства участия в НИС . Для этого подается второй рапорт на имя начальника части по месту прохождения службы. Подавать его можно спустя 3 календарных года после вступления в НИС. Рапорт составляется на основании установленной формы.

Получение свидетельства об участии в НИС . Выдается спустя 2-3 календарных месяца после подачи второго рапорта. Документ имеет ограниченный срок действия: 6 месяцев, поэтому военнослужащий имеет всего полгода на решение всех дальнейших вопросов.

Выбор объекта недвижимости . Самостоятельно или с помощью агентств недвижимости военнослужащий выбирает подходящее жилье (или участок для строительства дома), договаривается о покупке с продавцом. При этом военнослужащий должен поставить продавца в известность, что деньги ему будут перечислены после регистрации прав собственности на жилье. Также требуется указать, что для покупки используется военная ипотека, и что в договоре купли-продажи обязательно должна быть отражена реальная стоимость сделки.

Выбор банка, в котором будет оформляться военная ипотека . Ниже будет подробно рассмотрен этот нюанс.

Подача заявления в банк . Банк может как одобрить, так и отклонить заявку. Этот этап скорее формальность, поскольку если до него доходит, то по военной ипотеке практически всегда дается одобрение. Положительное решение принимается, если: у заемщика чистая кредитная история, он предоставляет полный пакет правильно заполненных документов, выбранная недвижимость соответствует требованиям (укладывается по цене), военнослужащий не находится под следствием.

Сбор документов для получения кредита . Из основных - это паспорт и свидетельство НИС.

Оценка рыночной стоимости объекта .

Оформление и подписание договора между покупателем и продавцом .

Открытие счета в банке , в котором оформляется ипотека. На счет будет переведен первоначальный взнос.

Оформление и подписание договора с банком .

Оформление и подписание договора ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

Отправка полного комплекта составленных документов в Росвоенипотеку (государственное учреждение, которое занимается перечислением средств для погашения займа). В этом учреждении проводится экспертиза поданных документов, и подписывается договор ЦЖЗ (со своей стороны).

Перечисление средств (первоначальный взнос) Росвоенипотекой на открытый военнослужащим счет.

Оформление и подписание договора купли-продажи недвижимости .

Оформление страхового полиса на купленный объект .

Сбор и отправка документов в регистрационную палату - чтобы зарегистрировать переход прав собственности в пользу военнослужащего.

Важные нюансы оформления

Из важных уточнений:

Открытый в банке счет имеет ограничение использования. Средства с него могут использоваться только на погашение ипотеки.

Разрешается долгосрочно погашать займ.

Жилье может покупаться только на территории РФ.

В оенная ипотека и материнский капитал

Е сли у военнослужащего есть жена и недавно родившийся ребенок - они могут использовать в военной ипотеке. Такой вариант позволяет быстрее погасить задолженность по кредиту, и получить жилплощадь в полноценную собственность. Это также позволяет использовать такую схему: быстрее погасить первую военную ипотеку, и воспользоваться программой второй раз.

Ч тобы воспользоваться таким вариантом, граждане должны узаконить свои отношения. При этом важен такой момент: при оформлении военной ипотеки военнослужащий получает жилье в свою полную собственность. Если же дополнительно используется маткапитал, то жилье оформляется в долевую собственность - и на супругов, и на их детей.

Д ля такого оформления нужно собрать дополнительные документы :

Сертификат на материнский капитал.

Паспорт матери.

Свидетельство о рождении ребенка (или детей, если их несколько).

Обязательство оформления жилья в долевую собственность, равными частями на всех членов семьи.

Заключенный договор с банком, который дал согласие на совместное использование маткапитала в ипотеке.

Е сли при этом удается попасть на дополнительные акции от застройщиков (к примеру - удвоение материнского капитала), это позволит существенно ускорить процесс покупки жилья.

Н овости военной ипотеки 2017

Как и большинство других программ, условия такого варианта кредитования регулярно изменяются. Приведем последние изменения в военной ипотеке в 2017 году.

Если пересмотреть свежие новости, в текущем году господдержка военных должна получить следующие изменения :

Выплата дополнительных средств . При их выплате не будут обращать внимание на наличие другой недвижимости у увольняющихся льготниках и членах их семей. До этого военнослужащие должны были любым способом «избавляться» от нее: фиктивно разводиться, перепродавать и переоформлять другое жилье.

Введение возможности объединения 2 военных ипотек в один кредит - для военных-супругов.

Индексация накопительного взноса . В текущем году ожидается перерасчет, после которого сумма должна проиндексироваться на 5%.

Стоит ли идти служить ради квартиры?

Военная ипотека не является сверхвыгодным предложением, по сравнению с «обычными» условиями. Да, ставки по такому кредиту на 1-2% (реже чуть больше) ниже, чем по обычному гражданскому, и получить их проще, поскольку этот вид господдержки одобряется банками практически всегда. Однако это и все существенные отличия и преимущества. Поэтому такой вариант получения жилья - далеко не идеальный, и идти служить только ради этого точно не следует большинству граждан.

Задуматься о службе ради получения жилья стоит тем, кто:

И так собирался отправиться на контрактную службу.

Не имеет других перспектив приобретения недвижимости в обозримом будущем, и не имеет высокооплачиваемой и перспективной работы.

Проживает в деревне/маленьком городе, и желает получить жилье в более крупном населенном пункте (и не имеет на это возможностей). Однако учтите, что квартиру в Москве военная ипотека приобрести все равно вряд ли позволит - так как стоимость столичного жилья намного выше, чем максимальные 2.5 миллиона.

Подходит по возрасту (моложе 35 лет).

Справедливости ради стоит прибавить, что военная ипотека - не единственная льгота, которая полагается современным контрактникам. Военная пенсия сейчас достаточно высокая (в среднем - в полтора раза, а реально получать и еще большие надбавки). Вдобавок бывшим военнослужащим пенсии индексируются быстрее (больше), а на покой они могут выходить быстрее, чем гражданские специальности. Поэтому, если у вас будет достаточная выслуга лет - на старости можно получать сравнительно немало.

Что предлагают банки в 2017 году?

Господдержка ипотеки для военнослужащих имеется у нескольких банков:

Сбербанк.

ВТБ24.

Газпромбанк.

Росэнергобанк.

Связьбанк.

Открытие.

В программе принимают участие и другие банки (всего их 10), мы же остановимся на условиях только от самых популярных организаций:

Банк	Ставка, %	Срок погашения	Максимальная сумма, рублей	Минимальный взнос, %
Сбербанк			до 2.05 млн
		до 14 лет, до достижения 45-летнего возраста
Газпромбанк
Росэнергобанк
Связьбанк		3-20 лет, до достижения 45-летнего возраста
Открытие		до 20 лет, до достижения 45-летнего возраста	до 1.87 млн

Все данные взяты с ресурса Банки.ру. На сайте каждого банка есть онлайн-калькулятор, который позволит точнее рассчитать условия для каждого случая.

Обман военнослужащих - чего стоит опасаться?

«Прямого» обмана такой вид господдержки не имеет . Однако как и в любой другой ипотечной программе - тут найдется несколько подводных камней:

Обязательным условием является страхование объекта недвижимости . Иногда обязательно требуется страховать еще и жизнь и трудоспособность военного, которому выдается кредит. Страховой договор каждый год нужно заключать заново, и делать это до последней выплаты долга.

Все услуги, которые будут проводиться в ходе оформления документов (оценка объекта, услуги нотариуса, риелторов) - оплачиваются военнослужащим.

В случае увольнения военнослужащего по собственному желанию (или по любой неуважительной причине) ипотеку ему придется выплачивать самостоятельно.

Не все банки работают с участниками НИС. Конечно, их немало, и среди них есть крупные организации, но выбор все равно ограничен.

Если при увольнении со службы стаж военного будет меньше 20 лет - остаток займа придется погашать самостоятельно.

Срок действия сертификата - 6 месяцев, однако из-за бюрократии процесс может растянуться и на более долгий период.

Страхование имущества (обязательное) оплачивается самостоятельно военнослужащим.

Из-за инфляции Росвоенипотека имеет право уменьшать размеры платежей. Это приведет к тому, что количество выплат (и срок погашения кредита) увеличатся.

Вдобавок остается вероятность обмана со стороны третьих лиц - продавцов, агентов. Это может произойти из-за того, что военнослужащий зачастую имеет ограниченное время, и не всегда успевает внимательно изучить документы (и отзывы о подобных проблемах - не редкость).

Среди основных видов афер:

Продажа объекта по поддельным документам . В этом случае после совершения сделки в ваше жилье могут заявиться ее законные владельцы.

Неподтвержденные сделки, осуществляемые лженотариусами . В результате ипотека будет оформлена, однако никакой квартиры в собственности не будет.

Выбор и осмотр одного объекта, а по документам - продажа другого (естественно, что он будет намного хуже и дешевле).

Продажа объекта, владелец которого умер (а значит сделка признается недействительной).

Какие еще кредиты дают военным?

Для тех, кому указанной суммы недостаточно (к примеру - хочется приобрести квартиры по военной ипотеке в М оскве и М осковской области), или нужно получить займ не на покупку жилья, а для других целей - ряд банков имеет спецпредложения для военнослужащих.

Т акие варианты в 2017 году нашлись у следующих банков:

Сбербанк . Срок кредита - 3-60 месяцев, максимальная сумма - 1 миллион рублей, ставка - 15.5% с обеспечением и 16.5% без обеспечения. Получить такой кредит могут только военнослужащие, которые взяли в Сбербанке военную ипотеку.

ВТБ24 . Выдает кредиты сотрудникам МЧС, МВД, Министерства обороны. Спецусловия предоставляются по автокредитам, пластиковым картам и наличным займам. Более подробные условия пресс-служба ВТБ24 не оглашает, считая эту информацию конфиденциальной. Известно только, что для военных условия будут чуть мягче, чем по обычным кредитам.

Россельхозбанк . Выдаются кредиты военнослужащим и сотрудникам полиции. Максимальная сумма - 2 миллиона рублей, ставка - от 12.9%.