Не исключает вице-премьер Ольга Голодец. Во всяком случае, на ближайшие три года накопительный компонент в бюджете не предусмотрен — в проект не заложен трансферт накопительной части в Пенсионный фонд России (ПФР). В правительстве ещё не обсуждали, какой именно закон в связи с этим будет принят.
Накопительной конец
За накопительную часть пенсии правительство берётся не первый раз — впервые о её заморозке было объявлено в 2013 году. Перераспределение накопительного компонента в 2014 году помогло властям сэкономить 243 млрд рублей. Затем мораторий по его заморозке был продлён на 2015 год. Этот манёвр сэкономил бюджету 307,4 млрд рублей. Экономия в этом году составила 342,2 млрд рублей. По задумке кабмина, замороженные накопления идут на формирование страховой пенсии, то есть на выплаты нынешним пенсионерам.
По мнению эксперта бюро «Деловой фарватер» Сергея Литвиненко, накопительные пенсии с высокой долей вероятности будут заморожены на ближайшие три года. «Это сэкономит бюджетные средства, что очень актуально, поскольку существует острая проблема их нехватки и необходимости поиска дополнительных способов сокращения расходов. Если заморозку отменить, то нужно будет выделять средства из бюджета на трансферт в ПФР. Свободных денег на это не хватает, и пока нет предпосылок, что они могут появиться в ближайшие годы. Поэтому для бюджета более выгодно и целесообразно замораживать пенсионные накопления ещё несколько лет», — заявил Литвиненко АиФ.ru.
Если накопительные пенсии россиян будут заморожены ещё на три года, эта система будет полностью дискредитирована и разрушена, добавляет эксперт.
«Граждане совсем утратят к ней доверие, из-за чего в ней уже не будет необходимости. Вероятность её отмены уже выше средней и растёт с каждым годом продления заморозки, особенно на фоне того, что такие предложения всё чаще озвучиваются представителями власти», — подчёркивает он.
В обязательства государства перед пенсионерами входят регулярные выплаты, а также индексации. Уже сейчас ПФР не хватает более 2 трлн долларов. Система страховых пенсий и солидарной ответственности нагружается ещё сильнее из-за давления большого количества получателей выплат (43 млн пенсионеров на 147 млн граждан России).
«Ситуация отслеживается правительством, но принимаемые меры не приведут к снижению дефицита в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Сложно сделать из взносов в 22% пенсию в 40% замещения утерянного заработка, когда количество официально работающих и официально получающих пенсию постепенно сравнивается», — указывает Сергей Звенигородский из УК «Солид Менеджмент».
Дать время на принятие комплекса мер по исправлению баланса пенсионной системы должна была пенсионная реформа. С 2002 года пенсия начала делиться на два компонента — страховой (обеспечивается государством) и накопительный. Последний также курируется государством, но его выплаты и индексация не зависят от бюджета. В настоящее время накопительная часть играет роль поддержки для страховой части пенсии.
«Кроме непосредственной поддержки пенсионеров, эти деньги стали якорем для внутреннего рынка и развития экономики (те самые «длинные» деньги, которые везде ищет правительство) и выполнили свою задачу по стабилизации в 2014-2015 годах, став ядром накоплений, которые не дали рынку провалиться ещё ниже.
Таким образом, каждый год, когда накопительная часть пенсии не формируется из новых страховых взносов работодателей, дополнительно нагружается бюджет ПФР и России, что уже в среднесрочной перспективе станет основным тормозом для экономики», — предупреждает Звенигородский.
«Ситуация может быть выправлена кардинальным уменьшением расходов: повысить смертность старшего поколения (доступность мед. помощи) или убрать часть граждан из системы обязательного пенсионного страхования под любым предлогом полностью или частично, к примеру ограничить в правах граждан с высокой зарплатой или выдавить ИП (у тех не будет обязательных взносов в ПФР) или повысить пенсионный возраст. Либо кардинальным увеличением доходов: повысить минимальный размер оплаты труда, увеличить количество рабочих мест с высокой добавочной стоимостью, открыть новые технологии и внедрить их в экономике, более эффективно упорядочить налоговые сборы и страховые взносы. Для выполнения этих мер нужно время, и его становится всё меньше», — добавляет эксперт.
Страховая или накопительная?
Каждый раз, когда правительство принимало решение об очередной заморозке накопительного компонента, власти предупреждали, что будущим пенсионерам ничего не угрожает — все замороженные средства перейдут в страховую часть. Какая же пенсия выгоднее: страховая или накопительная?
«Если сравнивать, что выгодно — накопительная или страховая часть, то можно сравнить суммы, которые получали будущие пенсионеры, выбравшие накопительную часть пенсии с 2002 г., и убедиться, что доходность по таким вложениям выгодно отличается от страховой части. Тем более что по страховой части пенсии начисляются так называемые баллы, а сколько это будет в пересчёте на реальные деньги, никто в действительности, кроме сотрудников ПФР, не знает.
Конечно, чем раньше правительство решит освободить накопительную часть пенсии от «заморозки», тем выгоднее будет будущим пенсионерам, которые уже воспользовались или планируют воспользоваться накопительной частью пенсии», — говорит ведущий специалист АЛОР БРОКЕР Евгений Корюхин.
В свою очередь, Сергей Звенигородский придерживается мнения, что пенсия должна состоять из двух частей: страховой и накопительной: «Страховая часть будет выплачиваться государством при любых условиях, если имеется достаточный стаж и его официальное подтверждение. Но следующие 15 лет будут трудными для пенсионной системы, и первой жертвой станет именно размер страховой пенсии, которая постепенно превратится в пособие по бедности, небольшое и уравненное с определёнными пределами. Начало процесса мы видим уже сейчас, когда проблемы с индексацией пенсий подаются как нечто сугубо временное. Если будет формироваться только страховая пенсия, то человеку придётся работать до самого конца или начинать копить самому со студенческих лет. Формирование дополнительной части пенсии не сделает граждан богатыми, но хотя бы позволит иметь ещё один источник дохода за счёт работодателей и при выборе управляющего для своей будущей пенсии», — резюмирует он.
Минфин России совместно с Центробанком готовят реформу существующей пенсионной системы.
Основное, но давно ожидаемое нововведение, – перевод накопительного компонента пенсии из обязательного в добровольный формат. Об этом 15 марта 2016 года сообщило агентство Reuters, со ссылкой на неназванные источники в Минфине. Позднее это подтвердили источники «РБК» в правительстве и Банке России.
Напомним, что в настоящий момент, работодатель отчисляет на формирование будущей пенсии 22% от фонда оплаты труда сотрудника. При этом, если работающий гражданин успел до конца 2015 года подать в Пенсионный фонд России (ПФР) соответствующее заявление, его будущая пенсия складывается из двух компонентов. Страховая часть – 16% – направляется в ПФР и идет на выплаты пенсии нынешним пенсионерам. Еще 6% отчисляются на формирование накопительного компонента, и переводятся в выбранный сотрудником негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Однако, начиная с 2014 года, государством был введен мораторий на перечисление этих средств в НПФ, который действует до сих пор.
Более того, может быть
продлена и на 2017 год. На этот раз предложение исходит от Минфина, который ранее неоднократно настаивал на перечислении средств в НПФ. В Госдуме уже поддержали данную инициативу. «Предложение Минфина о продлении заморозки накопительной части пенсии оправданно, – заявила Ольга Баталина , глава комитета Госдумы по труду, соцполитике и делам ветеранов. – При этом речь вовсе не идет об изъятии средств населения, как часто пытаются это представить. Все страховые взносы людей будут учтены в размере их будущей пенсии, они будут отражены на их персональных счетах и проиндексированы». При этом Баталина добавила, что размер индексации скорее всего окажется выше потенциальной доходности НПФ.
Очередной «временный» мораторий позволит сэкономить порядка 400 млрд рублей, при том, что дефицит ПФР в 2015 году составил более 600 млрд рублей.
Материалы по теме: Вложения в проблемные банки снизили доходность НПФ
Продление «заморозки» напрямую коснется не только индустрии НПФ, но и более чем 28 млн наших сограждан, которые уже успели сделать свой выбор в пользу накопительного компонента.
«Очевидно, что в нынешних экономических условиях
пенсионные накопления становятся прямым и постоянным донором для бюджета. Тем не менее, ресурсы для обеспечения бюджета должны быть другими, которые не будут нарушать законные права миллионов россиян, сделавших выбор в пользу формирования накопительной пенсии », - заявил Константин Угрюмов , глава Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ). По его мнению, это первый шаг к полной ликвидации накопительного компонента.
На этой ликвидации не первый год настаивает социальный блок правительства. В ответ финансово-экономический блок совместно с Центробанком неоднократно предупреждали о том, что подобное решение окончательно подорвет доверие и участников рынка, и граждан к политике властей.
Однако социально-экономическая ситуация в стране, похоже, окончательно
склонила чашу весов в пользу сторонников отмены накопительного компонента.Еще в конце февраля 2016 года Эльвира Набиуллина
, глава ЦБ, сообщила, что регулятор готовит предложения по реформированию пенсионной системы, предусматривающему сохранение накопительной части.
«От накопительного элемента нельзя отказываться. Пусть он будет трансформироваться, но его нужно сохранить. Государство должно создать надежные инструменты таких накоплений, в которые граждане поверят», - заявила Эльвира Набиуллина.
Упомянутая главой ЦБ трансформация, похоже, заключается в том, чтобы перевести накопительную часть в добровольный формат. По крайней мере, по информации Reuters, основной рассматриваемый вариант заключается в следующем: по умолчанию, все граждане, имеющие право на формирование пенсии, включаются в систему отчисления взносов в накопительную систему. В первый год сумма отчислений составит 1% от заработной платы, во второй – 2% и так далее, пока не достигнет 6%. Взносы будет по-прежнему перечислять работодатель, вот только для этого будет удерживаться определенный процент с зарплаты сотрудника. В качестве меры, стимулирующей граждан к накоплениям, будут введены некие, до конца не определенные налоговые льготы. Тем же, кто захочет отказаться от этих отчислений, будет предложено написать соответствующее заявление.
Материалы
Пенсионные накопления россиян за 2014 год будут направлены в распределительную систему, на выплаты текущих пенсий. Об этом сообщили информагентства со ссылкой на замминистра финансов РФ Алексея Моисеева.
Чиновник подчеркнул, что речь идет только о накоплениях за 2014 год, причем эта сумма будет учтена на индивидуальных пенсионных счетах граждан, и в дальнейшем уплаченные суммы будут учтены при расчете страховой части пенсии. Таким образом, уже вне зависимости от выбора ныне работающих накопительный компонент пенсионной системы предполагается приостановить по крайней мере на один год. Такой механизм заложен в проект федерального бюджета на 2014-2016 годы , сообщил чиновник.
Напомним, что за последние две недели это решение в отношении будущего пенсионных накоплений работающих граждан - уже третье. Сначала речь шла о том, чтобы вернуть в страховую систему накопления "молчунов", оставив им на накопительную пенсию символические 2%.Тем, кто заявит о желании остаться в накопительной системе, предполагалось сохранить тариф отчислений в полном объеме - 6%. Но на прошлой неделе стало известно: "молчуны" из накопления уйдут полностью (тариф обнуляется), все их взносы участвуют в распределительной части системы - "живые" деньги уходят на выплаты нынешним пенсионерам, при этом сумма уплаченных взносов фиксируется на персональном счете и учитывается в дальнейшем при расчете страховой части трудовой пенсии. Но, видимо, и по этой схеме сбалансировать бюджеты Пенсионного фонда и необходимые трансферты из федерального бюджета Минфину не удалось. В итоге была озвучена идея еще раз "занять" денег у работающих и направить их на выплаты текущих пенсий в 2014 году. Во всяком случае, если сначала бюджет ПФР предполагалось пополнить за счет федерального бюджета на 580 млрд рублей, то теперь трансферт сокращается до 336 млрд.
Напомним, подобный маневр уже однажды предпринимался: когда в 2004 году из накопительной системы были "удалены" так называемые "средние возраста" - работники старше 1967 года рождения. Тогда, правда, это решение объяснялось тем, что у таких граждан остается слишком мало лет до выхода на пенсию, чтобы успеть накопить сколько-нибудь значимую добавку к страховой пенсии. В среде профессионалов, впрочем, говорили о том, что таким образом был сделан негласный "внутренний заем", что позволило нашей стране безболезненно расплатиться со внешними заимствованиями.
Сейчас Минфин успокаивает: "Граждане получат достойную компенсацию, т.к. в настоящее время рубль в страховой системе дороже, чем рубль в накопительной системе". При этом ситуация довольно запутанная: гражданам объявляют о необходимости сделать выбор - оставаться в накопительной системе или же отказаться от нее, причем остающимся обещают сохранение "правил игры". И почти сразу эти правила меняют, объявляя о замораживании накоплений.
Пенсионные накопления граждан за 2013 год, а также средства материнского капитала, которые были направлены на формирование накопительной части пенсии в НПФ и частные УК, в 2014 году будут переданы в управление ВЭБу, пояснил Алексей Моисеев, а позже они будут возвращены обратно. Между тем средства накоплений за первый квартал 2013 года Пенсионный фонд, как и положено по закону, уже передал НПФам и управляющим компаниям. Каким образом эти средства будут "возвращать" в государственную систему - пока непонятно.
Вице-премьер Ольга Голодец поставила точку в вопросе о накопительной части пенсий. Она подтвердила, что трансферт Пенсионному фонду не закладывается в проект трехлетнего бюджета. То есть накопительная часть заморожена до 2019 года, а затем может быть отменена навсегда.
Тем самым правительство намерено дополнительно изыскать за три года на покрытие дефицита бюджета Пенсионного фонда и на другие расходы государства не менее 1,2 трлн рублей.
Заморозка накопительной части, во-первых, не позволит будущим пенсионерам накопить прибавку к пенсии, которой они смогут воспользоваться на заслуженном отдыхе. Во-вторых, отечественная экономика лишается «длинных денег», которые Негосударственные пенсионные фонды за счет накопительной части вкладывали в различный бизнес и тем самым поощряли его развитие.
Накопительную часть пенсии придумали не в России. И с этой системой в каждом государстве, которое к ней прибегало, возникали постоянные проблемы.
Возьмем, к примеру, Чили. В 1980-х годах там была внедрена «чистая» накопительная система пенсий. То есть, сколько ты отложил, работая, столько и получишь по выходу на заслуженный отдых.
К чему же это привело? Когда в Чили начался системный экономический кризис, многие пенсионные фонды разорились. До сих пор часть пенсий чилийцам приходится покрывать государству.
Не случайно, что после этого большинство экономически развитых стран пользуются многоступенчатой пенсионной системой - и накопительной частью, и страховой, и рядом других инструментов.
Наиболее успешная практика в этом вопросе принадлежит США. Там уже давно функционируют не только государственные, но и частные пенсионные программы, работающие по накопительному принципу. Главный источник поступлений - отчисления граждан, работодателей и государства, а также доход, полученный от инвестирования вложенных пенсионных средств.
Специальные пенсионные счета не подлежат налогообложению, но при условии, что плательщик не снимает деньги до достижения им 60 лет (впрочем, пенсионным возрастом у женщин в Штатах считается 65 лет, а у мужчин - 67 лет, так что накопленными средствами плательщики могут воспользоваться заранее).
Правда, США считается государством, где существуют одни из самых высоких доходов на душу населения. Есть расчеты, судя по которым, если вам 50 лет и вы зарабатываете до $100 тыс. в год, то к выходу на пенсию накопите $400 тыс. При этом в пенсионные фонды нужно будет вносить всего 5% от заработка. Не случайно, что именно поэтому пенсионные фонды США считаются самыми влиятельными и крупными инвесторами по всему миру. До введения антироссийских санкций они активно вкладывали средства и в нашу экономику.
Россия сравниться с США по уровню зарплат вряд ли сможет. Средний оклад в России не превышает 40 тыс. рублей (это $600 в месяц, и $7,2 тыс. в год). В США минимальная зарплата составляет $1,6 тыс. в месяц. Средний оклад в США, конечно, на порядок больше.
Но тем менее мы хотим сравниться с более развитыми государствами по всем показателям. Поэтому в 2002 году в нашей стране была введена накопительная часть пенсий. Если досконально разжевать эту систему, каждый работодатель ежемесячно должен выплачивать в бюджет Пенсионного фонда 22% от фонда заработной платы. 16% идет на страховую часть, то есть на нынешних пенсионеров, а 6% поступает в накопительную часть, другими словами, на будущих пенсионеров.
Но государство каждый год прыгало из стороны в сторону. Изначально вся эта система действовала в отношении всех. Но через два года накопительную часть отобрали у тех, кто родился до 1965 года.
Прошло еще 10 лет, и в 2014 году накопительную часть пенсий отобрали у всех - отчисления на нее были «заморожены» (они были переведены в страховую часть, другими словами, на нынешних пенсионеров). Затем заморозка была продлена на 2015 и 2016 годы.
Теперь же, как утверждает вице-премьер Ольга Голодец, эта «зимняя» процедура в отношении накопительной части будет продлена до 2019 года - в трехлетнем бюджете пока не предусмотрен трансферт на эти цели из бюджета в Пенсионный фонд. Более того, Голодец намекнула, что накопительная часть пенсий может быть в дальнейшем ликвидирована.
Нынешних пенсионеров это не должно пугать. Но вот многих других не на шутку расстроит. С одной стороны, отечественная экономика не сможет привлечь долгосрочные инвестиции - по приблизительным оценкам, до 3 трлн рублей за три года. С другой, что делать будущим пенсионерам и зачем они вкладывали деньги в накопительную часть - не понятно. А в третьей, работающей части населения фактически так и не дали новых инструментов накопления, чтобы обеспечить себе достойную старость. Кто-то скажет, сдавайте квартиры, отдавайте в аренду земельные участки. Вот тогда и будет вам рента. Но тогда либо придется самим искать новые места для проживания, либо покупать более дешевые места для проживания. Но где взять средства на это, когда реальные доходы падают на 10% каждый месяц?
