Стремление к получению дохода иногда приводит граждан к нарушению существующих нормативных актов и законов. Одним из частных случаев получения сомнительной прибыли является незаконная банковская деятельность, подразумевающая ведение бизнеса в этой сфере без имеющихся разрешений и, как следствие, отсутствие уплаты налогов в бюджет страны.

Кроме того, подобные преступные действия могут также затрагивать интересы юридических и физических лиц, влекущие за собой потерю ими денежных средств или других ценностей в крупных размерах. Относительно таких ситуаций статья 172 УК РФ дает четкие понятия состава преступления, а также рассматривает возможные меры наказания, применяемые к лицам, нарушившим закон.

Что понимается под банковской деятельностью

Прежде чем рассматривать осуществление такого вида такого противозаконных операций, обратимся к понятию состава преступления – что же подразумевает под собой банковская деятельность:

Использование средств граждан, физ. или юр. лиц в денежном выражении для привлечения их в качестве вкладов;
Размещение средств других лиц от личного имени (как лица или же организации) либо же за свой счет;
Открытие счетов лицам и их последующее ведение;
Осуществление расчетов по предварительно выданному поручению для физ. и юр. лиц;
Кассовое обслуживание граждан и субъектов предпринимательства;
Инкассация ценностей в выражении денег, бумаг;
Покупка валюты и ее продажа, осуществляемая в разной форме;
Использование для вкладов металлов, относящихся к драгоценным;
Выдача лицам гарантий, относящихся по своему типу к банковским;
Выполнение переводов без операции открытия счета в банке (исключением в такой ситуации будут являться почтовые переводы).

Что является преступлением

Уголовным кодексом причисляется к преступным действиям (с последующим применением наказания) выполнение таких видов деятельности:

Осуществление банковской деятельности без соответствующей регистрации. Как известно, любой вид бизнеса, не зависимо от его типа, масштабов, уровня доходности количества задействованных и привлеченных к работе организации человек, может осуществляться только после прохождения процедуры регистрации. Такая регистрация осуществляется в органах Федеральной налоговой службы и подтверждением ее выполнения является свидетельство государственного образца. Таким образом, ведение деятельности, относящейся к банковской, без регистрации, карается определенной мерой наказания, зависящей от обстоятельств дела и его масштабов;
Осуществление определенных действий в сфере банковских услуг без наличия лицензии (если по виду выполняемых операций она необходима). Лицензия, формы и типы которой строго регулируются Центральным банком, содержит в себе информацию о возможности выполнения определенных операций, а также виды валют, которые разрешаются для такого действия. Подобный документ не имеет срока давности, но может изыматься при наличии допущенных нарушений.
Осуществление деятельности с наличием лицензии, но при нарушении требований или обходе ограничений, которые предусмотрены в ней.

Основными условиями привлечения к уголовной ответственности, сопровождающие незаконные деяния и отраженные в ст. 172 УК РФ, являются такие:

Получение дохода в крупном размере;
Причинение вреда, относящегося к крупному, гражданам, субъектам предпринимательской деятельности, организациям и государству.

Что предусмотрено для лиц, чья вина доказана

Какое же наказание может грозить лицам и организациям, в деяниях которых будет определяться одна из частей 172 статьи? Уголовным кодексом, а также случаями судебной практики предусматриваются следующие меры пресечений:

Ч.1 статьи рассматривается выполнение действий, с отсутствием регистрации вообще, либо являющихся по определению лицензионными, но без получения такого документа . Лицам, чья вина будет доказана, грозит следующее:

Наложение обязательства выплаты штрафа в бюджет страны. Величина штрафа может выражаться двумя способами. Первый из них представляется в ограниченной сумме – от 100 до 300 тысяч рублей. Второй способ предполагает выражение в размере зарплаты виновного лица или другого типа дохода за определенный период времени и предполагает такой временной промежуток от одного до двух лет;
Работы, относящиеся к принудительным. Период их выполнения может достигать четырех лет;
Лишение свободы. Срок подобной меры наказания составляет до четырех лет. Параллельно может также вменяться и штраф до 80 тысяч рублей или равный величине зарплаты за шесть месяцев.

Ч.2 статьи рассматривает случаи более тяжелые, при которых незаконные действия были выполнены группой лиц, либо если в результате них лицо получило доход размере, относящемся к особо крупному . Наказание, предусмотренное второй частью, состоит в следующем:

Работы принудительного характера. Максимальная их продолжительность за такое преступление может достигать пяти лет;
Пребывание в местах лишения свободы. Срок в таких тяжелых случаях достигает 7 лет и может применяться в совокупности с наложением штрафа величиной в пятилетний доход осужденного.

Административная ответственность

Кроме уголовной ответственности, определенные виды деятельности, производимые вразрез с требованиями закона, могут грозить привлечением к административной. Так, согласно содержанию КОАП РФ, а также комментариями к нему, предусмотрены такие виды наказаний:

Нарушение норм закона о банках и их деятельности организациями различных направленностей – штраф до 50 тысяч рублей;
Нарушение нормативов и правил, установленных Банком России (касается кредитных организаций) – штраф до 30 тысяч рублей;
При выполнении действий, создающих угрозу лицам, являющимся кредиторами или вкладчиками – штраф до 50 тысяч рублей.

Кому и каким образом можно сообщить о незаконной деятельности

Каким образом можно сообщить об осуществлении незаконных действий организациями или факте причинения ущерба лицам? С подобной целью можно обратиться в прокуратуру или правоохранительные органы, написав соответствующее таким случаям заявление. Текст заявления должен содержать в себе данные об организации, которая ведет незаконные операции, суть таких операций, а также обязательно приложение документальных доказательств, без которых дело не может быть возбуждено.

Или каких-либо иных благ, всегда появляются лица, желающие обогатиться за счёт других, в том числе и за счёт государства. К сожалению, даже непрекращающаяся борьба со стороны государственных структур по отношению к незаконному предпринимательству и банковской деятельности не может возможности побороть данный «недуг», приносящий ежегодно миллиардные убытки для казны Российской Федерации. В настоящей статье речь пойдёт именно о незаконной банковской деятельности. Будут рассмотрены вопросы, раскрывающие само понятие данного преступления, его ключевые особенности, а также отличия от схожих деяний и предусмотренную за него уголовную ответственность.

Ответственность за незаконную банковскую деятельность.

Общие понятия

Федеральным Законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что любые операции, имеющие отношения к банковской сфере, должны осуществляться кредитными организациями и банками, прошедшими соответствующее лицензирование Центральным Банком Российской Федерации. Сразу стоит отметить имеющиеся различия между банковской и , так как вопрос этот принципиальный.

По сути, банковская деятельность является видовым ответвлением предпринимательства, а ключевыми отличиями являются сам объём возможных действий или услуг и материальная опасность для граждан и государства в целом. Если провести небольшой социологический опрос и задать людям вопрос: «С чем у вас ассоциируются банки», то 99% опрошенных ответят, что их ассоциация - это кредитные обязательства.

Да, именно кредитные услуги являются двигателем в этой огромной «финансовой машине». К примеру, в первом полугодии 2017 года было на сумму 9862 млрд. руб., и это только с учётом потребительских займов физических лиц. То есть, представляя весь возможный теневой финансовый объём, замешанных в этой сфере денежных средств, можно просто запутаться в нулях.

От данного небольшого лирического отступления следует перейти непосредственно к рассматриваемой теме.

Состав преступления и наказания

В Уголовном кодексе РФ имеется специально выделенная статья под номером 172, положения которой выглядят следующим образом:

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, в размере от ста тысяч до трёхсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырёх лет, либо лишением свободы на срок до четырёх лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до шести месяцев либо без такового.

Итак, часть 1 устанавливает уголовную ответственность за два обобщённых незаконных деяния, первое из которых заключается в реализации без лицензированной банковской деятельности с причинением крупного ущерба, второе – это аналогичные действия, но уже с получением прибыли в крупном размере. Крупным размером признаётся сумма в диапазоне от 2250000 до 9000000 рублей, а исходя из упомянутого ранее оборота денежных средств в триллионы рублей, эта сумма выглядит незначительной.

ВАЖНО! Также следует озвучить небольшую ремарку. Дело в том, что определение ущерба по интересующему преступлению предоставлено в примечании к статье 170.2, в соответствии с редакциями 2016 – 2017 лет.

То же деяние:
совершённое организованной группой;

сопряжённое с извлечением дохода в особо крупном размере,

наказывается на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осуждённого за период до пяти лет или без такового.

В части второй предоставлено два действующих квалифицирующих признака (до 2003 года их было 3) - это групповое преступление, в составе ОПГ и преступление с получением прибыли в особо крупном размере, который исчисляется от суммы свыше 9000000 рублей. По вполне понятным причинам приводить в качестве примера подробности используемых преступных схем было бы ошибочно. Поэтому для понимания того, что же является незаконным, следует обратиться к ранее анонсированному ФЗ № 395-1.

Внимание следует обратить на положения статьи 5 данного ФЗ, которая приводит список из действий, осуществление которых допустимо только при наличии лицензии, к примеру:

осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Соответственно, если что-то из данного списка было осуществлено без установленного лицензирования, то это деяние признаётся незаконным и будут квалифицироваться по статье 172 УК РФ. Субъектом по статье 172 Уголовного кодекса РФ может быть только кредитная организация, о чём говорит ФЗ № 395-1, но при определённых обстоятельствах и физическое лицо может быть привлечено к ответственности за незаконную банковскую деятельность, что устанавливает ст. 13 этого же Федерального Закона.

Заключение

В завершение стоит ещё раз отметить, что рассматриваемое преступление, несмотря на всю борьбу со стороны государства, не теряет своей актуальности. Но при всём при этом судебная практика может похвастаться лишь небольшим количеством дел, что ещё раз демонстрирует, насколько велика актуальность этой проблемы.

7. Объективная сторона прест-ия: понятие, признаки и значение.

8. Обществ. Опасные последствия: понятие, виды и значение.

9. Умысел и его виды.

10. Неосторожность и ее виды.

11. Понятие и признаки субъекта преступления. Спец. Субъект.

13. Понятие и виды неоконченного преступления. Определение момента окончания преступления.

14. Понятие, признаки и значение соучастия

15. Формы соучастия и их влияние на квалификацию преступления

16. Понятие, виды и значение совокупности преступлений. Отграничение идеальной совокупности от конкуренции уголовно-правовых норм.

17. Понятие и значение рецидива преступления. Виды рецидива.

18. Понятие обстоятельств, исключающих преступность деяния, виды и значение

19. Необходимая оборона:понятие и условия правомерности

20 Понятие и признаки наказания

21. Система наказаний: понятие, виды, значение. Классификации видов наказаний

22. Штраф. Злостное уклонение от уплаты штрафа

23. Исправительные работы. Ответственность за злостное уклонение от отбывания исправительных работ

24. Лишение свободы на определенный срок. Виды и порядок назначения исправительных учреждений

25. Общие начала назначения наказания

26.Обстоятельства, смягчающие наказание

27.Назначение наказания при наличии смягчающих обстоятельств. Назначение более мягкого наказание, чем предусмотрено за данного вида преступление

29. Освобождение от уголовной ответственности. Виды и их классификация

30. Освобождение от уголовной ответственности в связи с примирением с потерпевшим

31. Освобождение от наказания. Виды и их классификация. Отличие от освобождения от уголовной ответственности

32. Условное осуждение. Отмена условного осуждения или продление испытательного срока

33. Удо от наказания

34. Отсрочка отбывания наказания и отсрочка отбывания наказания больным наркоманией (ст. 82, 82.1 ук).

35. Амнистия и помилование

36.Понятие и значение несовершеннолетнего в уп. Виды наказаний и порядок их назначения

37. Иные меры уголовно-правового характера

38.Убийство при отягчающих и смягчающих обстоятельствах.

39. Причинение тяжкого вреда здоровью и его виды

40. Заражение венерической болезнью или вич-инфекцией

41. Неоказание помощи больному. Оставление в опасности

42. Незаконное лишение свободы. Его отличие от похищения человека Незаконное лишение свободы (ст. 127 ук рф) Непосредственный объект преступления – право человека на свободу.

43. Торговля людьми. Использование рабского труда

44. Изнасилование. Насильственные действия сексуального характера Изнасилование (ст. 131 ук рф)

47. Вовлечение несовершеннолетних в совершение преступлений и антиобщественных действий

48. Понятие хищения, формы и виды хищения.

49. Кража, ее отличие от грабежа

50. Вымогательство и его разграничение с грабежом и разбоем

51. Уничтожение или повреждение имущества и его виды

52. Незаконное предпринимательство. Незаконная банковская деятельность

53. Изготовление или сбыт поддельных денег или ценных бумаг

54. Уклонение от уплаты налогов и его виды

55 Коммерческий подкуп

56. Террористический акт. Заведомо ложное сообщение об акте терроризма

57. Содействие террористической деятельности. Публичные призывы к осуществлению терр. Деят-сти или публичное оправдание терроризма.

58. Организация незаконного вооруженного формирования или участие в нем.

59. Массовые беспорядки

60. Незаконные приобретение, передача, сбыт, хранение, перевозка или ношение оружия, его основных частей, боеприпасов, взрывчатых веществ и взрывных устройств

61. Незаконные приобретение, хранение, перевозка, изготовление, переработка наркотических средств, психотропных веществ или их аналогов

63. Понятие и виды экологических преступлений. Нарушение правил охраны окружающей среды при производстве работ

64. Нарушение правил безопасности движения и эксплуатации транспорта и их виды

65. Нарушение правил дорожного движения и эксплуатации транспортных средств.

66. Государственная измена. Шпионаж

67. Насильственный захват или насильственное удержание власти. Вооруженный мятеж.

Если вооруженному мятежу предшествовало создание незаконного вооруженного формирования, которое затем влилось в ряды мятежников, действия виновных квалифицируются по совокупности ст. 279 и 208 ук.

68. Публичные призывы к осуществлению экстремистской деятельности. Организация экстремистского сообщества или деятельности экстремистской организации.

1. Публичные призывы к осуществлению экстремистской деятельности

2. Организация экстремистского сообщества

3. Организация деятельности экстремистской организации

69. Злоупотребление должностными полномочиями. Превышение должностных полномочий

70. Получение взятки. Дача взятки

71. Привлечение заведомо невиновного к уголовной ответственности. Незаконное освобождение от уголовной ответственности

73. Посягательство на жизнь лица, осуществляющего правосудие или предварительное расследование. Посягательство на жизнь сотрудника правоохранительного органа

74. Понятие и виды преступлений против мира и безопасности человечества. Планирование, подготовка, развязывание или ведение агрессивной войны (ст. 353 ук рф)

52. Незаконное предпринимательство. Незаконная банковская деятельность

Незаконное предпринимательство (ст. 171

УК РФ)Объектом преступления являются общественные отношения в экономической сфере.Объективная сторона характеризуется совершением одного из следующих деяний: – осуществление предпринимательской деятельности без регистрации или с нарушением правил регистрации – имеет место лишь в тех случаях, когда в Едином государственном реестре юридических лиц и Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей отсутствует запись о создании такого юридического лица или приобретении физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя либо содержится запись о ликвидации юридического лица или прекращении деятельности физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

– представление в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, документов, содержащих заведомо ложные сведения, – представление документов, содержащих такую заведомо ложную либо искаженную информацию, которая повлекла за собой необоснованную регистрацию субъекта предпринимательской деятельности;

– осуществление предпринимательской деятельности без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий.К обязательным элементам объективной стороны относятся: последствия в виде причинения крупного ущерба гражданам, организациям или государству или извлечения дохода в крупном размере.

Субъективная сторона – прямой умысел.

Субъектом преступления может быть как лицо, имеющее статус индивидуального предпринимателя, так и лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Квалифицирующие признаки предусмотрены ч. 2 ст. 171 УК РФ.

Незаконная банковская деятельность (ст. 172

УК РФ)Объективная сторона состоит в осуществлении банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, или с нарушением лицензионных требований и условий, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере.Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензий, выдаваемых Банком России, которые учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций. В ней указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.Субъективная сторона – прямой умысел.Субъект преступления – специальный – руководители кредитных организаций.Лжепредпринимательство, то есть создание коммерческой организации без намерения осуществлять предпринимательскую или банковскую деятельность, имеющее целью получение кредитов, освобождение от налогов, извлечение иной имущественной выгоды или прикрытие запрещенной деятельности, причинившее крупный ущерб гражданам, организациям или государству.

ЛЕГАЛИЗАЦИЯ (ОТМЫВАНИЕ) ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ИЛИ ИНОГО ИМУЩЕСТВА, ПРИОБРЕТЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

УК РФ различает два вида легализации денежных средств или имущества, приобретенных преступным путем:

– легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем (ст. 174 УК РФ);

– легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления (ст. 174.1 УК РФ). Объектом этих преступлений являются общественные отношения в экономической сфере.

Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем (ст. 174 УК РФ)Предмет преступления – денежные средства или иное имущество, приобретенные другими лицами заведомо для виновного преступным путем.Объективная сторона состоит в совершении финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, заведомо приобретенными другими лицами преступным путем, в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом.Под финансовыми операциями и другими сделками следует понимать действия с денежными средствами, ценными бумагами и иным имуществом (независимо от формы и способов их осуществления, например договор займа или кредита, банковский вклад, обращение с деньгами и управление ими в задействованном хозяйственном проекте), направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав или обязанностей. К сделкам с имуществом или денежными средствами может относиться, например, дарение или наследование.

При этом ответственность наступает и в тех случаях, когда виновным лицом совершена лишь одна финансовая операция или одна сделка с приобретенными преступным путем денежными средствами или имуществом.Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом и целью придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами или иным имуществом.

Субъектом преступления может быть любое физическое вменяемое лицо, достигшее 16-летнего возраста, за исключением лиц, которые сами приобрели денежные средства и иное имущество в результате совершения преступления.Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления (ст. 174.1 УК РФ)Предметом преступления являются денежные средства или иное имущество, приобретенные лицом в результате совершения им преступления.Объективная сторона заключается:

– в совершении финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, приобретенными лицом в результате совершения им преступления;

– в использовании указанных средств или иного имущества для осуществления предпринимательской или иной экономической деятельности. Субъективная сторона – прямой умысел. В данной статье (в отличие от ст.174 УК рФ) отсутствует указание на цель совершения финансовых операций и других сделок с денежными средствами или иным имуществом, приобретенными лицом в результате совершения им преступления.

Субъектом преступления является лицо, которое само приобрело денежные средства или имущество преступным путем.