Закон о банкротстве физических лиц (127 ФЗ). Закон о банкротстве физических лиц: основные положения и правила процедуры Федеральный закон о банкротстве физических лиц

В этой статье мы подробно разберем процедуру банкротства частных лиц и индивидуальных предпринимателей. Советы про банкротство физических лиц 2017 года + пошаговая инструкция по этой процедуре от наших экспертов - здесь. Если вас интересуют следующие вопросы, этот материал точно будет вам полезен:

В 90-е годы понятие о банкротстве ассоциировалось только с разорившимися компаниями. На экране телевизора и страницах газет периодически появлялась информация о банкротстве той или иной организации. В те времена это происходило очень часто, так как большинство из новоявленных бизнесменов обладали низкой финансовой грамотностью, а опытные управляющие не смогли перестроиться с плановой на рыночную экономику.

Экономика новой России развивалась, возникли банки и микрофинансовые организации. Граждане охотно брали кредиты, но возвращали их с гораздо меньшим энтузиазмом. Отчасти в сложившейся ситуации виноваты были и сами банки, которые в погоне за процентами выдавали кредиты почти каждому желающему, без тщательной проверки его личности и финансовой состоятельности.

Судебные разбирательства между должниками и кредиторами велись в индивидуальном порядке, и исход каждого конкретного процесса был непредсказуем из-за отсутствия нормативно-правовой базы.

На сегодняшний день в Российской Федерации:

Порядка 40 миллионов граждан имеют неоплаченное долговое обязательство: кредит, ипотеку, автозайм, штраф, алименты, просрочку оплаты за квартиру. То есть потенциально стать банкротом может каждый второй трудоспособный гражданин страны.
5-6 миллионов граждан уже открыто заявили о своем нежелании погашать задолженность, и были признаны злостными неплательщиками по решению суда. Это число растет с каждым годом.

Стало очевидно, что необходим новый законопроект, который бы регламентировал, как происходит банкротство физического лица. Государственная Дума порядка 10 лет обсуждала этот законопроект, и наконец, он был утвержден и вступил в силу в 2015 году и заменил собой Федеральный закон 127 о банкротстве физических лиц от 2002 года.

Это означало, что теперь в нашей стране банкротом может стать не только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, но и рядовой гражданин. Не очень веселая привилегия, скажете вы, и будете правы. Но бывают ситуации, когда банкротство частного лица - это единственный способ начать решать проблемы с деньгами и выйти из финансового тупика.

Полное название закона, по которому вы можете найти его текст – Федеральный закон о банкротстве физических лиц от 29.06.2015 154 ФЗ.

Если вы ищете Закон о банкротстве физических лиц 2017, вам нужен упомянутый выше документ. С 2015 года он еще ни разу не был изменен, хотя, по мнению юристов и граждан, имеет ряд недостатков.

Недоработки действующего Закона

Несмотря на то, что принятый Закон о банкротстве обсуждался около 10 лет, в нем есть ряд существенных недостатков, осложняющих процедуру признания финансовой несостоятельности физического лица. Из-за этого Закон, созданный, чтобы помочь разорившимся гражданам, на практике может быть применен далеко не всегда, когда он необходим.

По Закону, банкротом может быть признан только гражданин, сумма долговых обязательств которого превысила 500 000 рублей. Но, к сожалению, средний уровень доходов населения России столь низок, что для большинства граждан может оказаться непосильной сумма гораздо меньшая. Особенное недоумение вызывает тот факт, что для юридических лиц, у которых более широкие финансовые возможности, сумма задолженности для начала процедуры разорения составляет всего 300 000 рублей

Другие сложности при процедуре банкротства физического лица:

Если все злостные неплательщики решат исправиться и признать себя банкротами официально, арбитражные суды не справятся с таким количеством дел;
Поскольку Закон был принят всего два года назад, никто из юристов не может похвастаться многолетним опытом его применения. Не успела накопиться достаточная база прецедентов, то есть сложных случаев, которые становятся образцами для решения последующих аналогичных дел.
Финансовые управляющие жалуются на низкую оплату их труда. За процедуру банкротства физического лица или индивидуального предпринимателя выплачивается вознаграждение в размере около 10 000 рублей, что, по словам самих управляющих, совершенно не окупает затраты времени и нервов на эту неблагодарную работу.

Стоит помнить, что процедура признания себя банкротом не отменяет висящие на вас финансовые обязательства, лишь смягчает условия их погашения.

Как понять, что вы банкрот

Начать процедуру вашего банкротства лучше самостоятельно, прежде, чем это сделают ваши кредиторы или их представители. Очень часто финансовые организации добиваются признания должника банкротом, если у них есть подозрения, что он имеет возможность погасить долг, но не хочет делать этого по каким-либо причинам.

Банкротство физического лица 2017, что для этого нужно:

Вы имеете долги на сумму, превышающую 500 000 рублей;
И не вносили по ним платежи в течение прошедших трех месяцев;
Или вы можете доказать, что не сможете оплачивать долги в течение следующих трех месяцев.

Когда суд точно признает вашу финансовую несостоятельность:

Вы не оплачиваете ежемесячные платежи уже три месяца или более;
Сумма вашей задолженности во много раз превышает уровень ваших доходов и стоимость вашего ценного имущества;
Вы неплатежеспособны, то есть если вычесть из ваших ежемесячных доходов размер ежемесячного платежа по кредиту, у вас на руках останется сумма меньше прожиточного минимума.

Итак, мы с вами выяснили, что такое банкротство физического лица. Если вас интересует, как объявить банкротом ИП, знайте, что процедура полностью аналогична.

Как официально стать банкротом?

Признать физическое лицо банкротом может только арбитражный суд. Впрочем, рассмотрев все обстоятельства дела о банкротстве, суд может решить, что у вас есть иной способ урегулировать конфликт с банком. Рассматривая банкротство физ лиц, решение суда бывает разным, в зависимости от конкретной ситуации.

Процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция:

Собрать все требуемые для обращения в суд документы;
Подать заявление в арбитражный суд;
Дождаться результата рассмотрения дела о банкротстве.

После рассмотрения дела суд назначит вам финансового управляющего. Это человек, который будет контролировать ваше финансовое положение и следить за исполнением решения суда.

Какие документы нужно собрать

Список необходимых для обращения в арбитражный суд документов почти идентичен и для физического лица, и для индивидуального предпринимателя.

Какие документы нужны при банкротстве физического лица:

Паспорт гражданина Российской Федерации;
Копия СНИЛС;
Заявление в арбитражный суд о банкротстве ИП или частного лица.
Бумаги, фиксирующие ваши долговые обязательства (кредитный договор, график платежей, расписка и т. д.) Заполненный бланк по форме, в котором необходимо перечислить всех ваших кредиторов.
Если у вас на данный момент нет работы, нужна справка об этом из службы занятости;
Справка о ваших доходах и уплаченных с них налогах за последние три года;
Документы о сделках на сумму 300 000 рублей и более, если вы совершали их за последние три года;
Опись вашего ценного имущества, включая недвижимость;
Справка из банка о наличии и состоянии ваших счетов. В случае, если вы обслуживаетесь в нескольких банках, необходима аналогичная справка из каждого;
При наличии: свидетельство о браке, свидетельство о разводе, копия брачного договора;
Квитанции об уплаты пошлины суду и пошлины за услуги финансового управляющего;
В случае, если на ваше банкротство повлияла болезнь или получение инвалидности, необходимы медицинские справки, подтверждающие этот факт;
Выписка ЕГРИП для индивидуального предпринимателя.

Все формы документов для рассмотрения дела о банкротстве вы можете найти на сайте банкротство-физических.рф

Как проходит рассмотрение дела

Дела о банкротстве физических лиц имеет право рассматривать только арбитражный суд. Если вы живете в маленьком городе или деревне, готовьтесь к дополнительным тратам на дорогу, так как арбитражные суды есть только в региональных центрах.

Парадоксально, но желая объявить себя банкротом, вам нужно иметь немалую сумму денег на оплату судебной пошлины, услуг финансового управляющего, дорогу до арбитражного суда. Если вы находитесь в сложной ситуации и нуждаетесь в помощи профессионального юриста, готовьтесь увеличить сумму расходов.

При этом судебный процесс о вашем банкротстве может затянуться на несколько лет, на протяжении которых будут возникать различные дополнительные расходы. Все это время на ваше имущество будет наложен арест, а на вас - санкции. Например, вам могут запретить покидать территорию страны или заключать крупные сделки, не уведомляя об этом суд.

Пока длится разбирательство, сумма вашей задолженности замораживается, кредитор не имеет права начислять новые штрафы и пени.

Зачем нужен финансовый управляющий

Когда суд закончит рассматривать ваше дело и вынесет вердикт, к вам обязательно будет приставлен финансовый управляющий.

Кто это такой:

Человек, который вас не знает и не имеет личной заинтересованности в результатах вашего дела;
Человек с безупречной профессиональной репутацией, имеющий действующую лицензию и допуск на работу;
Человек, который проанализирует ваше текущее материальное состояние и определит, имеют ли место быть признаки банкротства;
Человек, который будет общаться с вашими кредиторами, уведомлять их о состоянии вашего дела и судебных решениях, представлять отчеты о вас как должнике.

То есть финансовый управляющий при банкротстве физических лиц - это человек, который берет на себя ответственность за стабилизацию вашего материального положения. Одна из главных обязанностей управляющего – финансовый анализ физического лица при банкротстве.

Вы можете выбрать организацию, из числа сотрудников которой будет назначен ваш управляющий, но просить о назначении конкретного человека вы не имеете права.

Что будет после решения суда

Давайте рассмотрим, как проводит банкротство физических лиц судебная практика 2016-2017.

После оглашения вердикта может произойти один из следующих сценариев:

Суд решит, что банкротом вы не являетесь и отклонит ваше заявление;
Вы заключите мировое соглашение с кредитором;
Суд назначит реструктуризацию вашего долга.
Вас признают банкротом, ваше имущество арестуют и продадут в счет погашения долга.

Давайте теперь рассмотрим каждый вариант более детально.

Мировое соглашение

Самый выгодный для должника вариант решения конфликта с кредитором. К сожалению, к мировому соглашению не всегда удается прийти. Но по закону его можно заключить на любой стадии взаимодействия с кредитором, даже в середине судебного процесса.

Суть мирового соглашения заключается в том, что кредитор назначает новые, более посильные для вас условия погашения задолженности, а вы берете на себя обязательство вносить платежи по новым правилам. Мировое соглашение фиксируется на бумаге, и становится новым договором между вами и банком, заменяющим собой старый кредитный.

Обязательно использовать утвержденную для этого документа форму, чтобы он имел юридическую силу.

После заключения мирового соглашения:

На вас вновь ложится обязательство выплачивать долг по кредиту, которое было приостановлено на время судебного процесса. Но теперь вносить платежи вы будете по новым, смягченным правилам.
Отменяется реструктуризация долга, если эта процедура была назначена;
Финансовый управляющий прекращает нести ответственность за погашение вашего кредита и завершает свою деятельность;
Вы экономите время и деньги, остановив судебное разбирательство.
Если кредитор или финансовый управляющий предложил вам заключить мировую, соглашайтесь на это, не раздумывая. Это самый благоприятный для вас вариант решения конфликта с кредитором.

Случай из практики:

Через две недели после подачи дела о банкротстве в суд, должник неожиданно получил крупное наследство. Он сразу же сообщил об этом кредитору и управляющему. Стороны подписали мировое соглашение, заемщик сразу же погасил долг за счет наследства, судебное разбирательство было прекращено.

Мировое соглашение не имеет регламентированных в законе сроков.

Реструктуризация

Второй вариант благоприятного урегулирования конфликта между вами и кредитором - реструктуризация. Это назначенные судом меры, которые должны помочь вам без проблем выплатить долг.

В процедуру реструктуризации может входить:

Продление действия кредитного договора на 4-6 месяцев;
Снижение суммы ежемесячных платежей;
Временная отмена штрафов и пени.

Чтобы суд вынес решение о реструктуризации, вам нужно иметь постоянный доход, который обеспечивает вам возможность выплачивать кредит по новым условиям.

Банкротство

Если вам удастся убедить суд, что у вас действительно нет денег на выплату долгов, вы будете официально признаны банкротом. Это решение может быть вынесено и в том случае, если изначально к вашему долгу была применена реструктуризация, но вы продолжаете не исполнять свои обязательства. Вы можете быть признаны банкротом только один раз в 5 лет.

Последствия признания банкротом физического лица:

Вы не имеете права скрывать этот факт при последующих обращениях в кредитные организации. Учитывайте, что после этого вам откажут в кредите с вероятностью 99%.
В течение 3 лет вам будет запрещено выезжать за пределы России;
В течение 5 лет вы не сможете открывать собственный бизнес или быть назначенным на руководящую должность;
Если работодатель узнает, что вы были признаны банкротом, в приеме на работу вам будет с большой вероятностью отказано; Человека, который не может контролировать свои личные финансы, никто не захочет видеть в своей компании. Впрочем, если вы устраиваетесь дворником или в ресторан фаст-фуда, это к вам не относится.

После того, как вы будете признаны банкротом, судебные приставы имеют право наложить арест на ваше ценное имущество, в том числе нажитое в совместном браке, и продать его в счет оплаты долга. Обычно с молотка уходят квартиры, автомобили, бытовая техника, предметы роскоши, драгоценности. Оценкой рыночной стоимости имущества занимается финансовый управляющий, но и должник, и кредитор имеют право возразить при несогласии с суммой. В таком случае на помощь привлекается профессиональный оценщик.

Судебные приставы не имеют право арестовать вашу единственную квартиру, а также предметы первой необходимости.

Срок реализации имущества не ограничен и может занять более полугода.

Куда обратиться за помощью потенциальному банкроту

При процедуре банкротства у вас будут постоянно возникать вопросы, на которые вам непросто будет найти ответ самостоятельно.

Если вы желаете, чтобы ваше дело о банкротстве вели профессиональные юристы и имеете возможность оплатить их услуги, обратитесь в известную и хорошо зарекомендовавшую себя фирму. Профессионалы смогут представить ваши интересы в суде максимально грамотно, так как они знают все тонкости и нюансы подобных процессов. При сопровождении профессионального юриста процесс рассмотрения вашего дела в суде будет заметно ускорен, а вердикт с большой вероятностью будет в вашу пользу.

Всероссийская Служба по банкротству. Солидная фирма, лидер рынка подобных услуг. Имеет филиалы во всех крупных городах России. Есть услуга онлайн-консультации.
Национальный центр Банкротства. Компания с многолетним стажем работы, накопившая огромный опыт успешного завершения дел. Есть филиалы как в столице,так и в регионах.
Стоп Кредит. Компания с узкой специализацией, занимается только конфликтами должников с кредиторами и успешно оказывает помощь в банкротстве физ лиц.
Адвокатская консультация. Фирма из Санкт-Петербурга, которая консультирует должников со всей страны через интернет.

Оплата услуг профессионального юриста влетит вам в копеечку, зато поможет сэкономить гораздо большую сумму за счет смягчения судебного решения по делу о вашей задолженности.

Жизнь после банкротства

Банкротство физических лиц, что дает возможность снять с себя бремя долговых обязательств, ложится пятном на репутацию человека и в дальнейшем заметно осложняет его жизнь. Информация по судебным делам физических лиц публикуется в интернете и может быть доступна каждому, кто захочет найти сведения о вашей личной жизни.

Иногда вам будет требоваться справка о банкротстве, где получить ее, стоит запомнить заранее:

В картотеке арбитражных дел;
В едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
Если вы индивидуальный предприниматель, то факт банкротства будет отражен в выписке ЕГРИП.

Мы советуем вам несколько раз подумать, прежде чем начинать дело о собственной несостоятельности. Если в процессе судебного разбирательства появится возможность заключить мировое соглашение или провести реструктуризацию долга, следует незамедлительно ее использовать.

Заключение

Банкротство физического лица или индивидуального предпринимателя - сложный процесс со многими нюансами.

Чтобы грамотно провести процедуру банкротства, необходимо быть юридически подкованным. Процесс потребует от вас немало сил, времени и денег.

Последствия объявления себя банкротом неизбежно скажутся на всей вашей дальнейшей жизни. Прежде, чем решиться на этот шаг, тщательно взвесьте все “за” и “против”. Юристы рекомендуют начинать процедуру банкротства только если вы полностью уверены, что других путей выхода из ситуации нет.

На страницах сайта Вы найдете много полезной для себя информации.

Еще несколько лет тому назад, в 2015 году, был принят очень важный для многих граждан закон, согласно которому стать банкротом может не только предприятие, но и физическое лицо. Это во многом связано со стремлением облегчить работу судебных приставов, которые вот уже несколько лет безуспешно пытаются взыскать долги с практически полностью неплатежеспособных лиц.

Закон и процедура банкротства физических лиц в 2018 году пошаговая инструкция

Начнем с главного, что из себя представляет процедура банкротства физического лица (несостоятельности)? Это выполнение комплекса мер и условий, по результатам выполнения которых, любой человек, в соответствии с требованиями главы X Федерального закона № 127-ФЗ “О несостоятельности, банкротстве” может избавиться от неподъемных долговых обязательств.

Простым языком, это означает что теперь любой гражданин может реализовать право на признание его банкротом. Для этого необходимо соответствовать необходимым условиям закона о банкротстве и подать заявление в суд. Заявление принимается только при условии, что гражданин задолжал банку или другой организации более 500 тыс. рублей и на протяжении 3-х и более месяцев, не произвел ни одной выплаты. Исключением по сумме задолженности может быть ситуация, когда общая стоимость имущества принадлежащего физическому лицу меньше 500 тыс. рублей, в таком случае имеется возможность начать процедуру признания несостоятельным и с меньшей суммой долгов. Из практики важно отметить, что минимальной суммой задолженности при которой имеет смысл проводить банкротство, является 300 тыс. рублей. Так как финансовый управляющий, судебные издержки и прочие юридические услуги, потребуют больших финансовых затрат, при которых процедура банкротства не будет иметь смысла.

Важно! Если общий размер задолженности превысил сумму в 500 тыс. рублей, а денег для осуществления выплат нет, то в соответствии с законом, процедура объявления себя банкротом это не право гражданина, а обязанность!

Помимо вышеуказанных условий, следует также учитывать что у должника должны иметься серьезные причины, в связи с которыми он потерял возможность платить по счетам. К таким причинам относятся, потеря работы по причине сокращения штата или ликвидации организации, тяжелая болезнь и другие особо веские обстоятельства необходимые суду для принятия решения.

В процессе признания несостоятельности физ. лица, может применяться одна из процедур:

реализация имущества должника;
реструктуризация долгов.

Если суд принял решение о реализации имущества, вся имеющая собственность должника, за исключением указанной ниже, подлежит продаже в ходе конкурсного производства. В случае если суммы полученной после продажи имущества будет не достаточно для погашения всех долгов и выполнения обязательств перед кредиторами, обязательства по долгам, в любом случае будут аннулированы.

Собственность и имущество должника, которое нельзя изъять и продать в ходе производства:

Имеющая в собственности единственная квартира или любая другая жилищная площадь, к которым в том числе относится и доля в квартире (за исключением жилья переданного в залог, в том числе и ипотечное жилье);
Транспортное средство, если будет доказано что оно требуется должнику для работы (для обоснования достаточно контракта на основании которого должник работает используя автомобиль);
Компьютеры и компьютерная техника, здесь также как и с авто, необходимо доказать что оборудование используется для работы.
Гос. премии и награды;
Продукты питания (требуемые для полноценного питания должника и семьи, включая детей);
Прочее имущество на которое не распространяется взыскания и аресты, в том числе предметы требуемые для жизнедеятельности.

Читайте также! В этом году судебные приставы могут списать безнадежные долги граждан перед банками, речь идет о триллионе рублей

Если у должника отсутствует какое либо имущество, то процедура банкротства останавливается, гражданин признается банкротом и соответственно требования кредиторов не удовлетворяются.

Как и в случае с реализацией имущества, решение по этому вопросу, также принимает суд, исходя из наличия или отсутствия у должника, источника постоянных и стабильных доходов. Решение по реструктуризации долгов, принимается при условии что у гражданина имеется стабильная заработная плата, достаточная для внесения ежемесячных платежей, требуемых для погашения долга, после которых у должника останется сумма необходимая для жизни.

Судебные приставы и коллекторы больше не будут Вас беспокоить. Огромным плюсом реструктуризации долгов является фиксация суммы задолженности, которая соответственно перестает увеличиваться. Но здесь необходимо учитывать важный момент, как показывает практика, суд может применить реструктуризацию при условии что подтвержденный ежемесячный доход составляет не менее 25 – 30 тыс. рублей.

Какие документы для банкротства необходимо представить в суд?

Ниже приведен исчерпывающий перечень документов, которые необходимо предоставить вместе с иском о признании банкротом в Арбитражный суд. Не все из них являются обязательными, но каждый может запросить суд. От наличия большинства нижеуказанных документов зависит как само решение суда, так и время необходимое на процедуру банкротства.

Исковое заявление в суд о признании банкротом – (скачать образец искового заявления о банкротстве физических лиц);
Первым делом составляется список тех кредиторов, которые выдали заем гражданину, в случае с долгами по налогам, требование об уплате задолженности из налоговой и другие документы касающиеся задолженности;
Выписки и имеющиеся сведения об оплаченных налогах (желательно за последние 3 года);
Справка из банка о наличии счетов и остатке денежных средств на них (в случае если имеется);
Опись всего имущества принадлежащего должнику (в том числе указывается недвижимость);
Если судебные приставы производили опись имущества, то данный акт также прикладывается к общим документам;
Нужна также справка о доходах (желательно за последние 3 года), которая свидетельствует о том, что зарплата никак не может покрыть большие долги;
Документы которые могут подтвердить трудовую деятельность должника (справка из службы занятости населения о признании гражданина безработным, трудовой контракт с работодателем, выписка ЕГРИП – если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем);
Если гражданин совершал в последнее время сделки с недвижимостью или иным имуществом, стоимость которого выше 300 тыс. рублей, тогда понадобится копия договора купли-продажи, которая также будет принята к рассмотрению судом;
Документы которые могут подтвердить суду что Вы не объявляли себя банкротом за последние годы, а также документы подтверждающие отсутствие статуса предпринимателя;
Медицинские справки и выписки, которые могут подтвердить инвалидность или тяжелую болезнь (в случае если таковые являлись причиной или каким либо образом могли повлиять на платежеспособность гражданина);
Свидетельство о заключении или расторжении брака (при наличии);
Копия брачного контракта (договора) (при наличии);
Паспорт (и копия);
ИНН (и копия);
СНИЛС (и копия).

Читайте также! Знакомство с коллекторами

Пред посещением Арбитражного суда, необходимо оплатить государственною пошлину (в 2017 году она составляет 300 рублей) за подачу искового заявления и обязательно сохранить квитанцию. Также необходимо внести денежные средства на депозит Арбитражного суда за работу финансового управляющего, на данный момент сумма составляет 25 тыс. рублей. Оплатить пошлину и внести средства на депозит можно в Сбербанке или в любом другом банке. Реквизиты Арбитражного суда Вам также могут подсказать в банке, либо Вы можете уточнить их заранее на официальном сайте , так как у каждого суда они отличаются.

Если вы вносите деньги на депозит Арбитражного суда до того как подали заявление о признании гражданина несостоятельным, то в квитанции номер дела не указывается (так как его еще не присвоили);

В случае если вы вносите денежные средства на депозит Арбитражного суда после того как подали заявление и судом был присвоен номер арбитражного дела, то в квитанции необходимо обязательно указать этот номер в назначении платежа (данная ситуация может произойти, если Вы забыли внести деньги на депозит Арбитражного суда или суд предоставил Вам отсрочку)

Далее с исковым заявлением, всеми документами и оплаченными квитанциями, необходимо обратиться в Арбитражный суд, по месту жительства, так как все дела о банкротстве физических лиц рассматриваются только Арбитражным судом. Как правило после первого заседания, в случае если финансовое положение должника и все прочие условия соответствуют требованиям закона, суд назначает финансового управляющего, который соответственно будет проводить контроль над денежными потоками должника и формировать реестр кредиторов между которыми будут распределяться выплаты.

При условии что должник владеет средствами и возможностью заработка, достаточного для выплаты задолженности кредиторам в течении трех лет, суд может установить план реструктуризации долга. Если гражданин в течении этого срока, ну будет допускать нарушения и сможет осуществлять все выплаты, то в результате, ему не будет присвоен судом статус банкрота. План и график реструктуризации долга может быть разработан как самим должником так и его кредиторами.

В случае если гражданин по каким либо причинам, нарушит утвержденный судом график реструктуризации долга, суд принимает решение о реализации имущества должника, арбитражным управляющим.

Важно! Процесс банкротства физических лиц, в среднем длится около 6 – 10 месяцев. Также перед принятием решения о банкротстве, необходимо учитывать что в процессе реализации имущества должника, будет изъято и совместно нажитое супругами имущество. При этом, после продажи собственности на торгах, доля в размере 50% от полученной суммы, будет компенсирована супруге либо супругу.

Процедура имеет ряд особенностей, которые доставляют гражданину определенные неудобства. Основные из них:

В течение пяти лет ему будет непросто получить кредит, так как по закону гражданин обязан заранее информировать потенциальных кредиторов о том, что недавно он был признан банкротом. В любом случае данные о процедуре банкротства заносятся в бюро кредитных историй и содержится в кредитном досье гражданина;
Также в течение пяти лет физическое лицо не сможет вновь воспользоваться своим правом на банкротство;
Гражданину нельзя будет три года занимать должность в управлении любым юридическим лицом и другие руководящие посты. (Если у гражданина имеется статус предпринимателя, то он аннулируется вместе со всеми лицензиями и разрешениями);
Во время рассмотрения дела о признании гражданина банкротом он не имеет права совершать сделки по продаже своего имущества на сумму более 50 тыс. рублей;
Вводится запрет на покупку акций и долей организаций;
На усмотрение судьи остается вопрос о том, разрешено или нет гражданину покидать территорию страны в течение определенного срока;
Если человек попытается предоставить фиктивные документы для признания его банкротом, то суд обяжет выплатить штраф или даже будет возбуждено уголовное дело, тут все зависит от суммы долга;
В случае смерти гражданина во время реализации процедуры банкротства дело может рассматриваться и далее при условии, что об этом будут ходатайствовать его родственники или же уполномоченные ими лица. Это позволяет исключить ряд спорных моментов, когда на имущество умершего будут одновременно претендовать и кредиторы, и наследники;
Могут быть аннулированы любые сделки безвозмездного характера, касающиеся отчуждения собственности должника за последние 3 года.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц 2019 года представляет из себя информацию, необходимую для большей части должников по кредиту. Сложные финансовые ситуации, связанные с отсутствием возможности производить взносы по кредиту, требуют немедленного разрешения. В противном случае заемщик может «утонуть» в долгах и стремительно накапливающихся процентах.

Отличным решением для избавления от кредитных обязательств при определенных обстоятельствах является признание физического лица банкротом. Стоит рассмотреть процедуру оформления банкротства поподробнее.

Банкротство физического лица — очень сложная процедура, которая требует ряда специальных знаний. Не каждый заемщик может признать себя банкротом. Существует несколько условий осуществления данной процедуры.

Первое условие — определенный размер долга. Для физических лиц он равен 500 тысяч рублей.
Второе условие — срок просрочки платежа. Он должен быть не менее 3 календарных месяцев.
И последнее условие — статус заемщика. Он должен быть признан неплатежеспособным.

Если вы соответствуете всем перечисленным выше условиям, то можете переходить непосредственно к осуществлению процедуры оформления банкротства.

Подробно о процедуре смотрите в видео:

Шаг 1 — Подготовка

Шаг 3 — Оплата госпошлины

Перед обращением с намерением в Арбитражный суд физическое лицо обязано внести государственную пошлину. В 2017 году в Закон о банкротстве физических лиц был внесен ряд существенных изменений. Согласно им, государственная пошлина, которую необходимо внести должнику, составляет 300 рублей. Ранее же она составляла 6 тысяч рублей.

Тем самым государство поддерживает людей, столкнувшихся с трудными финансовыми обстоятельствами.

Шаг 4 — Передача копии заявления кредиторам

Составленное заявление, а точнее его копию необходимо отправить в кредитную организацию, где был взят кредит. К нему необходимо прикрепить документы, которые подтверждают осуществление почтового отправления. Без выполнения данного шага дело не будет развиваться.

Шаг 5 — Обращение в суд

После выполнения всех перечисленных выше шагов можно обращаться непосредственно в суд. Делом должен заниматься Арбитражный суд, который находится по месту регистрации должника. Туда необходимо направить собранный пакет документов и заявление. Понадобятся также паспорт должника и копия заявления, на которой будет выставлена отметка.

Помимо личного обращения, есть вариант отправить все документы по почте или через официальный сайт суда.

Процедура банкротства для физических лиц в РФ доступна с 2015 года, когда вступили в силу поправки в соответствующий закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Суть процедуры в кратком изложении сводится к следующему:

Заинтересованное лицо инициирует процедуру.

Производится оценка доходов и имущества.

В зависимости от положения дел судом выбирается одна из мер:

Реструктуризация долга.

Реализация имущества.

Мировое соглашение.

Как только мера будет полностью приведена в исполнение, процедура завершается, а оставшиеся к этому моменту долги (в большинстве случаев) списываются.

Порядок процедуры банкротства и полномочия всех её участников описаны главой 10 ФЗ (статьи с 202 по 223) «банкротство гражданина».

В 2017 году в закон о несостоятельности были внесены поправки, однако, глава о банкротстве граждан осталась без существенных изменений. Принятые нововведения в основном касаются ответственности за банкротство юридического лица для его руководителей.

Интерес для физических лиц может представлять закон об упрощении процедуры, который находится на стадии разработки и, предположительно, будет принят и вступит в силу не раньше середины 2018 года.

Рассмотрим текущие условия получения банкротства и те, которые планируется ввести

При действующем законодательстве физическое лицо обязано подать на банкротство при наличии суммарного (по всем кредитам, займам и т.д.) долга от полмиллиона рублей и просрочки минимум три месяца по одному или нескольким платежам. (Ст. 213.4)

Возможен другой вариант - предвидение банкротства. Если гражданин узнал, что в дальнейшем не сможет выплачивать необходимые суммы, он может не дожидаться появления полумиллионного долга. В таком случае, потребуется доказать в суде свою неплатежеспособность, которая могла возникнуть вследствие увольнения, потери кормильца, длительной болезни либо других причин. (Ст. 213.4)

Сложность процедуры банкротства в её нынешней форме заключается в первую очередь в стоимости. Как ни парадоксально, гражданин для признания его финансовой несостоятельности должен заплатить.

По приблизительным расчетам банкротство обойдется гражданину не меньше 50 тысяч рублей (чаще 60-80, возможно и больше). Из этой суммы 25 тысяч - вознаграждение для финансового управляющего (который контактирует с кредиторами, оценивает и реализует имущество и т.д.).

В будущем планируется упростить процедуру и снизить её стоимость именно за счет последнего. То есть, в упрощенном варианте процедура осуществляется без участия управляющего. Требования для желающих воспользоваться обновлённой процедурой ещё пересматриваются, но на данный момент имеют следующий вид:

долг 50-700 тыс. руб.;

не более 10 кредитов;

место проживания не менялось в течение минимум 4 месяцев;

за последние 3 года не отчуждалось имущество на сумму более 200 тыс. руб.;

«добропорядочность»* должника.

* - этот пункт означает, что гражданин брал кредиты в соответствии своим доходам, не связывался с микрофинансовыми организациями, а платежеспособность утратил в виду внешних обстоятельств (как сокращение на работе), не утаивал никаких сведений и не совершал экономических преступлений.

Важно понимать, что при появлении признаков грядущей финансовой несостоятельности не стоит ждать, пока будет принята упрощенная процедура. Основные преимущества банкротства заключаются в том, что с момента начала процедуры сумма долга «замораживается» и перестает расти, а коллекторы, исполнительные приставы и кредиторы больше не имеют права донимать должника и должны оставить его в покое. Если к этому добавить еще и возможное списание части долга, банкротство выглядит весьма привлекательным решением.

Следует ознакомиться с рядом правил. В первую очередь подать на банкротство может не каждый и необходимо знать ряд нюансов.

Во-вторых, не надо рассчитывать на то, что каждый взятый кредит подлежит списанию. А в третьих, банкротство влечет за собой много негативных последствий, с которыми следует ознакомиться заранее.

Произошедшие изменения в 2017 году

На данный момент есть три решения по погашению задолженностей:

Первое – это . Это означает, что погашение долга продлевается на три года, для погашения основного долга без начисления банковских процентов. Для этого обязательно иметь доход, который покроет неплатежеспособность должника за три года.
Второе решение – это погашение долга , через , имеющегося у должника. Продается все имущество, которое не используется для личного пользования. Например, чтобы имущество не использовалось для погашения долга, должник должен быть в нем прописан.
Третье решение – это договор между кредитором и должником на определенный срок для погашения долга.

Оплата арбитражного суда, также потерпела изменения. Например, сейчас физическое лицо оплачивает только сумму в триста рублей, а также на счет вносится сумма вознаграждения финансиста, составляющая 25 тысяч рублей.

Заявление о признании должника банкротом (+ образец)

Учитывая изданный закон Российской Федерации, граждане, которые имеют большие долги и , могут быть признаны банкротами. Для этого лицу, которое имеет большие задолженности, необходимо предоставить соответствующую документацию, доказывающую неплатежеспособность гражданина .

Для этого составляется специальное заявление, которое впоследствии передается в суд для рассмотрения. Если в суде будет признан тот факт, что должник не имеет возможности погасить долговые обязательства на протяжении девяносто дней , он будет признан банкротом. При этом имеются доказательства, которые подтверждают то, что выплат не производилось на протяжении последних трех месяцев. И сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей.

Заявление может подать, как сам должник, сотрудники, так и кредиторы или государственные органы.

Процедура реализации имущества

После того, как судом будет принято решение о банкротстве и будет выдан соответствующий документ, суд назначает решение о сроках и выплате долга . Если данное решение не может быть выполнено, имущество может подлежать взысканию, взысканию не подлежит только помещение, которое является жилым и единственным для должника.

А также, земельные участки, которые не являются ипотекой и являются жилой площадью для неплатежеспособного гражданина. Не изымаются личные вещи и любые другие предметы, которые не имеют отношения к предпринимательству.

А также взысканию не подлежит пища, деньги, составляющие прожиточный минимум, награды и личный транспорт для передвижения, в случае если гражданин имеет инвалидность.

Как происходит реализация имущества?

В первую очередь проводится анализ имущества, а далее его оценка. проводит оценку реализуемого имущества и площадей, не подлежащих реализации.

Следующим шагом продают имущество. Желательные сроки продажи, подразумевают полгода. Продление сроков организовывается также судом с указанием причин.

После продажи средства передаются кредиторам, если вырученных денег не хватает для погашение, должник освобождается от оставшегося долга, так как является банкротом.

Закон о банкротстве, согласно законодательству 2017 года, касается граждан РФ, которые имеют кредитные задолженности и неспособность за них заплатить.

Для того чтобы получить статус банкротства, неплатежеспособный гражданин должен предоставить всю документацию о неспособности погасить долговые обязательства.

Благодаря принятому закону о банкротстве, должники, которые не сумели выполнить свои обязательство и стали банкротом, имеют возможность аннулировать имеющийся долг и взять новые кредитные обязательства, например, для построения новой компании .

Решением арбитражного суда, при выполненных всех обязательствах, деньги списываются, восстанавливая кредитную историю.

Куда подавать заявление о признании должника банкротом

Заявление следует подать неплатежеспособному лицу в арбитражный суд для дальнейшего рассмотрения и заключения решения. Заявление должно быть написано в письменной форме, а также заверено подписью руководителем неплатежеспособного лица. А также возможно заполнение специальной формы на сайте арбитражного суда и дальнейшей его передачи.

В заявлении должны быть указаны следующие пункты:

Указание арбитражного суда;
Сумма долга кредиторам;
Сумма задолженностей по оплате труда работникам, если учинен, какой либо ущерб сотрудникам, сумма для вознаграждений сотрудников;
Полное изложение о том, почему долговые обязательства не могут быть погашены или могут быть погашены частично;
Какое есть движимое и недвижимое имущество у должника;
Полные сведения о кредиторской задолженности;
Указание счетов и адресов по задолженностям;
Контакты назначенного управляющего должника;
Указать сумму вознаграждения арбитражного руководителя;
Остальные документы, которые прилагаются к основному для доказательств неплатежеспособности.

Рассмотрение обоснованности заявления

Заявление на банкротство может стать не обоснованным, если должником не приложены все необходимые документы и не соблюдены правила подачи. Должна быть приложена вся документация об имуществе, отчеты о стоимости, бухгалтерские отчеты, задолженности по кредиту, по оплате работникам, документация о несостоятельности должника со всеми доказательствами, документ заверенный работниками о выплатах . Должны быть указаны все адреса участников.

Если суду понадобятся дополнительные документы, они должны быть предоставлены суду не позднее пяти рабочих дней .

Все вынесенные решения арбитражным судом могут быть обжалованы при предъявлении фактов и доказательств, а также необходимой дополнительной документации.

Если все требования соблюдены, арбитражный судья принимает решение о назначении банкротства. Если при назначении решения используется государственная тайна, в этом случае суд отправляет решение о банкротстве должника в Федеральные органы исполнительной власти.

Госпошлина

На 2017 год сумма госпошлины о подаче заявления в арбитражный суд о назначении гражданина РФ банкротом, составляет шесть тысяч рублей для юридического лица. Для физического лица сумма о назначении банкротом составляет триста рублей .

Сроки рассмотрения

Со дня подачи заявления должником в арбитражный суд, срок рассмотрения дела и признания неплатёжеспособного гражданина банкротом не должен превышать семь месяцев .

Реструктуризация долга при банкротстве

Определение «реструктуризация долга» означает, списание долгов или назначается продление срока для отдачи долга, или изменяется размер выплат.

Как правило, банки, дающие заем, не согласны на понижение основного долга, поэтому при установленном плане реструктуризации, кредиторами и финансистами, делается собрание кредиторов и проводится голосование, на котором выносится решение.

Голосование проводится на каждый случай банкротства, если у гражданина их имеется несколько. Если же кредиторы не получили ни одного составленного плана, тогда на голосовании рассматривается имущество должника и принимается решение. То есть все, что возможно продать, продадут, а остальное подлежит списанию. Как указано выше, продажам не подлежит единственное имущество, в котором гражданин проживает, и другого места для жительства у него нет.

Отказ от заявления

Неплатежеспособный гражданин имеет право отказаться от рассмотрения дела о его банкротстве в арбитражном суде, до начала его рассмотрения на любом этапе . Отказаться от рассмотрения дела можно частично или полностью. Для этого следует заполнить специальный бланк заявления и отправить его для рассмотрения в арбитражный суд. Тем самым гражданин подтверждает, что он ознакомлен со всеми последствиями, которые последуют после отказа от банкротства. А также, суду следует предъявить основания для отказа в письменном виде.

Отзыв на заявление

Данное заявление подается ответчиком, если он не согласен с выдвинутым ему решением. Для этого он должен составить заявление с обоснованными возражениями. Данное заявление подает неплатежеспособное лицо и никто другой. В заявлении указывается, с какими принятыми заключениями в арбитражном суде, должник не согласен.

Решение, принятое арбитражным судом, должно быть оспорено не позднее десяти дней после вынесенного решения . Копия заявления должна быть отправлена заявителю, подавшему иск, и данное доказательство должно быть приложено к общей документации об отзыве на заявление.

И в завершение хочется добавить: несмотря на то, что суд рассматривает долг, только начиная с 500 тысяч, собирать документы и подавать в арбитражный суд, стоит уже с трехсот тысяч долга.

Инструкция на видео

Консультация от видеоканала «Технология управления»